diff --git "a/documents/payment/paymentprova.txt" "b/documents/payment/paymentprova.txt"
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+++ /dev/null
@@ -1,3836 +0,0 @@
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-Osservatorio
-Innovative Payments
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-Innovative Payments:
-tra consapevolezza
-ed evoluzione digitale
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-Marzo 2024
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-Osservatorio Innovative Payments
-Ricerca 2023
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-Indice
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-Introduzione ...............................................................................................................................4
-di Umberto Bertelè, Alessandro Perego, Andrea Rangone e Mariano Corso
-
-Copyright © Politecnico di Milano
-Dipartimento di Ingegneria Gestionale
-
-Executive Summary ................................................................................................................8
-di Valeria Portale, Ivano Asaro e Matteo Risi
-
-I Rapporti non possono essere oggetto di diffusione, riproduzione
-e pubblicazione né in tutto né in parte e con riferimento a ogni loro
-contenuto testuale, grafico e di qualunque altra natura, anche per
-via telematica (per esempio tramite siti web, intranet aziendali, ecc.),
-e ne viene espressamente riconosciuta la piena proprietà del DIG –
-Dipartimento di Ingegneria Gestionale del Politecnico di Milano.
-
-Glossario .................................................................................................................................... 16
-Nota Metodologica ................................................................................................................ 18
-Report ........................................................................................................................................ 21
-Osservatori On Demand .................................................................................................... 23
-
-Attori
-
-Fermo quanto sopra, le figure contenute nei Rapporti possono
-essere utilizzate solo eccezionalmente e non massivamente e solo
-a condizione che venga sempre citato il Rapporto da cui sono tratte
-nonché il copyright © in capo al DIG – Dipartimento di Ingegneria
-Gestionale del Politecnico di Milano.
-La violazione di tale divieto comporterà il diritto per il DIG di ottenere il
-risarcimento del danno da illecito utilizzo, ai sensi di legge.
-
-Gruppo di Lavoro ................................................................................................................... 25
-Osservatori Digital Innovation ......................................................................................... 26
-School of Management del Politecnico di Milano .................................................... 29
-Sostenitori della Ricerca ...................................................................................................... 31
-Ringraziamenti........................................................................................................................ 70
-
-osservatori.net è il punto di riferimento
-per l’aggiornamento executive
-sull’Innovazione Digitale
-
- Visita osservatori.net
-
- Indice
-Introduzione
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Perché parlare ancora di “Innovative Payments” a 15 anni
-dalla nascita dell’Osservatorio della nostra School of
-Management? Ha senso continuare a definire innovativi pagamenti così denominati allora perché digitali? La
-risposta è sì, perché il sistema dei pagamenti – nel nostro
-Paese, nella UE, nel mondo – è in continua evoluzione,
-nascono nuove tecnologie e con esse nuovi servizi, entrano
-nuovi attori nel sistema e altri vengono viceversa rigettati,
-si modificano le regole del gioco stabilite dai singoli Stati o
-concordate a livello internazionale, evolvono le propensioni
-delle persone a ridurre lo storico uso del contante a favore
-di modalità di pagamento alternative (privilegiando aspetti
-quali la comodità e la sicurezza e superando l’idiosincrasia
-nei riguardi della tracciabilità) ed evolve allo stesso tempo
-l’atteggiamento dei merchant (che vedono crescentemente l’accettazione degli strumenti di pagamento più diversi
-come una componente importante della qualità del servizio che essi offrono agli acquirenti).
-È un sistema quello dei pagamenti – in sintesi – tuttora in
-grande movimento, che merita di essere tenuto costantemente sotto osservazione dalle imprese in esso operanti:
-per evitare sorprese negative, da quelle più conservative;
-per puntare a un continuo miglioramento della qualità e dei
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- Glossario
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-costi dei loro servizi e per cogliere possibilmente in anticipo
-le nuove opportunità di crescita, da parte delle più ambiziose. E lo constatiamo guardando a come la larga maggioranza delle imprese nostre partner partecipa attivamente alla
-vita dell’Osservatorio, traendo ispirazioni sia dal confronto
-fra le loro diverse esperienze sia dalle indagini del gruppo di
-ricerca sulle iniziative di frontiera a livello globale e sull’evoluzione nello specifico in atto nel nostro Paese.
-Il titolo scelto per il rapporto e per l’evento di presentazione
-dii quest’anno – “Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale” – vuole riflettere proprio quanto
-detto:
-• da un lato l’evoluzione digitale: una evoluzione – resa
-possibile dalle nuove potenzialità che l’innovazione
-nelle tecnologie rende disponibili – nei servizi che le
-imprese (di nuova nascita o consolidate, focalizzate sui
-pagamenti o con un portafoglio di business molto più
-ampio) offrono e/o nei loro assetti organizzativi e/o nei
-loro modelli di business; una evoluzione digitale che non
-concede riposo agli operatori e che potrebbe stravolgere
-nuovamente gli equilibri di mercato;
-• dall’altro la consapevolezza: la consapevolezza da parte
-di una percentuale crescente di consumatori (favorita
-
- Indice
-Introduzione
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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- Glossario
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-dallo sviluppo dell’eCommerce e acceleratasi negli anni
-della pandemia) dell’esistenza dei nuovi strumenti di
-pagamento, della loro comodità e facilità d’uso, delle
-loro potenzialità addizionali (quali la rateizzazione con i
-BNPL), della loro sicurezza; la consapevolezza da parte di
-una percentuale crescente di merchant (soprattutto nelle
-aree a maggior concentrazione della popolazione e nelle
-più ricche) dell’importanza assunta dalla disponibilità
-di una gamma ampia di strumenti di pagamento come
-componente rilevante della qualità del servizio percepita dai clienti-consumatori, ma anche dei benefici di tipo
-economico, di efficienza e di efficacia che molti di loro
-potrebbero ottenere basandosi sui pagamenti digitali.
-
-ta: nel 2022 era del 39%. È una percentuale però che ci
-lascia ancora nelle ultime posizioni nell’ambito UE. Una
-indagine della BCE (anche se non del tutto coerente perché
-relativa alla numerosità media pro-capite nel 2022 delle
-transazioni a prescindere dal loro valore) ci mostra del
-36% circa al di sotto della media dell’Unione Europea, dove
-si registra più di una transazione ogni due giorni, e molto
-lontani dai tre Paesi scandinavi, che superano la soglia di
-una transazione media pro-capite al giorno.
-Siamo solo i ventiquattresimi su ventisette, ma siamo a
-un passo da uno storico sorpasso, quello sul contante: un
-sorpasso straordinario per un Paese come il nostro che
-per le ragioni più diverse lo ha sempre amato.
-
-Come si colloca il nostro Paese in questo quadro? Non
-esistono statistiche precise a riguardo, ma le analisi approfondite che ogni anno il gruppo di ricerca dell’Osservatorio
-svolge – in stretta e continua interazione con le imprese
-partner – indicano nel 40%, quasi 450 miliardi di euro (il 12
-per cento circa dovuto all’eCommerce), la quota dei beni
-di consumo e servizi acquistati nel 2023 con strumenti di
-pagamento digitali.
-È una percentuale in continua, ancorché moderata, cresci-
-
-E quali sono i principali attori mondiali – la maggior parte
-dei quali presenti anche nel nostro Paese – operanti nei
-pagamenti digitali, al di là ovviamente delle banche? Come
-detto in precedenza sono molti, di natura varia e con un
-peso dei pagamenti sulla loro attività complessiva che va
-dal 100 per cento di alcune fintech a una percentuale minima (nonostante la loro non piccola consistenza assoluta)
-per una impresa come Apple. Se usiamo la capitalizzazione di Borsa (market cap) come indicativa della rilevanza,
-
- Indice
-Introduzione
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Visa (575 miliardi di $, al tredicesimo posto nel mondo
-davanti a società come Tesla, JPMorgan Chase, Walmart
-e LVMH) e Mastercard (438 miliardi, al diciannovesimo),
-ambedue al loro massimo storico, continuano a giocano
-un ruolo di grande importanza nel mondo delle carte, forti
-anche dell’infrastruttura tecnologica di interconnessione di cui dispongono. Più arretrata, ma anch’essa al suo
-massimo storico a quota 162 miliardi, American Express.
-Molto diverso l’andamento di PayPal, la più antica fra le
-imprese focalizzate sui pagamenti digitali, nata alla fine del
-secolo scorso (con un ruolo importante di Elon Musk nella
-definizione del suo core business): dopo aver toccato nel
-luglio 2021 i 356 miliardi di $ di capitalizzazione, ne vale
-ora solo 63, in un contesto di crescente concorrenza che
-ha messo in crisi il suo business model. Molto variegato
-l’andamento delle fintech, diverse delle quali hanno avuto
-il loro momento di gloria – analogamente a PayPal – fra il
-2020 e il 2021 (con il ri-decollo delle Borse dopo il primo
-shock dovuto alla pandemia), per poi cadere più o meno
-pesantemente. Nella fascia fra i 90 e i 40 miliardi di market
-cap, ci sono ora 5 imprese oltre a PayPal: Fiserv (89 miliardi, l’unica al suo massimo); Stripe (65), non quotata, che
-ha perso il 30% circa rispetto al massimo; Adyen (50), che
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-ha perso il 49%; Block (47) e FIS (40) che hanno perso il
-60%. Klarna (prossima sembra a quotarsi a 20 miliardi) e
-Affirm (12), due tra le tre pioniere del BNPL-Buy Now Play
-Later insieme ad Afterpay (acquisita nel 2022 da Block),
-hanno avuto cadute fra il 60 e il 75% dopo gli entusiasmi
-iniziali. Fra le altre imprese che godono o hanno goduto
-di una certa notorietà: Revolut (20 miliardi di $ in occasione dell’ultimo conferimento di capitali) ha perso il 40%;
-Worldline ha perso addirittura l’88% e vale ora poco più di 3
-miliardi; Nexi (10 miliardi di $), unica italiana quotata, apparentemente giovane ma erede di una serie di attività con
-una lunga storia alle spalle, ha perso il 58%. È importante
-rilevare il contrasto fra i “tre grandi” circuiti di carte di pagamento, come detto al loro massimo storico, e le fintech di
-nascita più recente, tutte in calo spesso pesante rispetto
-al loro massimo: un calo quasi certamente attribuibile a un
-eccesso di aspettative in un momento in cui le Borse erano
-in grande crescita, cui ha fatto seguito una valutazione più
-realistica sulle prospettive di profittabilità e crescita.
-La lista dei protagonisti del mondo dei pagamenti non
-sarebbe completa se non si parlasse delle voglie di entrata
-nel comparto – anche come porta di accesso ad altri busi-
-
- Indice
-Introduzione
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-ness nella finanza – delle big tech: Apple in primo luogo
-(ora presente anche nel BNPL), Samsung e Google, per
-le possibilità di pagamento via smartphone; Amazon, per
-la posizione dominante nell’eCommerce; ma pure Meta,
-con il tentativo poi fallito di creare una nuova moneta, nel
-momento in cui puntava sul metaverso. Ruberanno molti
-spazi agli attori attuali del mercato? Le potenzialità ci
-sarebbero, ma l’atteggiamento recentemente più aggressivo nei loro riguardi delle authority antitrust (quelle UE
-in primo luogo, ma anche le statunitensi) rappresenterà
-probabilmente il più grosso ostacolo da superare.
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-Per quanto concerne il futuro, in particolare nell’UE, ci sono
-due aspetti che meritano attenzione. Il primo è legato alla
-recentissima approvazione da parte del Parlamento europeo delle nuove regole sui bonifici istantanei, volta a creare
-per essi opportunità ai danni degli attori (in larghissima
-misura statunitensi) ora dominanti. Il secondo, più lontano
-nel tempo, di portata al momento difficile da prevedere
-(anche perché molti dettagli sono ancora da definire) ma
-potenzialmente rivoluzionaria, è legato alla nascita dell’euro
-digitale: una esperienza già in atto in Cina, ma assolutamente nuova per un’area a economia di mercato.
-
-Comitato Scientifico
-
-Umberto Bertelè
-Chairman degli Osservatori Digital Innovation
-
-Andrea Rangone
-Comitato Scientifico, Osservatori Digital Innovation
-
-Alessandro Perego
-Direttore Scientifico, Osservatori Digital Innovation
-
-Mariano Corso
-Comitato Scientifico, Osservatori Digital Innovation
-
- Indice
-Executive Summary
-
-Il digitale traina l’innovazione dei pagamenti:
-fra nuovi schemi, normativa e moderni strumenti
-tecnologici
-Il 2023 ha confermato le tendenze positive degli
-ultimi anni: nonostante la fine degli effetti della crisi
-post-pandemica, continua ad aumentare l’utilizzo
-dei pagamenti digitali in tutto il mondo. Sempre più
-consumatori ed esercenti dimostrano di essere sulla
-strada della piena comprensione dei benefici derivanti
-dall’utilizzare (e accettare) le carte di pagamento per
-gli acquisti online e in negozio. Anche l’utilizzo dello
-smartphone per pagare, grazie alla sua diffusione
-capillare e a soluzioni come Apple Wallet, Google Wallet e
-Samsung Wallet, sta vivendo una crescita esponenziale.
-Questi strumenti sono ormai entrati a far parte della
-quotidianità delle persone, al punto da poter essere
-definiti “il presente” dei pagamenti elettronici.
-Guardando al futuro, però, l’introduzione di tecnologie
-REPORT
-
-I pagamenti digitali in Italia nel 2022
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Approfondisci il tema:
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-innovative, schemi inediti e forme di valuta emergenti
-come il Digital Euro, unitamente a regolamentazioni
-in evoluzione, potrebbero rivoluzionare le dinamiche
-dei pagamenti e le interazioni tra consumatori ed
-esercenti. Tali cambiamenti potrebbero anche cambiare
-profondamente ruoli, relazioni ed equilibri all’interno di un
-mercato complesso.
-Sono diversi i segnali che portano a immaginare nel
-prossimo futuro una crescita dei metodi di pagamento
-basati su schemi alternativi alle carte. Negli ultimi anni
-gli Alternative Payment Methods (APM) $ stanno infatti
-guadagnando sempre più interesse da parte del mercato
-e delle Istituzioni. Quest’ultime stanno promuovendo e
-incentivando lo sviluppo di tali strumenti con l’obiettivo
-di aumentare l’offerta di servizi e le opzioni disponibili
-per consumatori e aziende. Il successo di queste
-soluzioni dipenderà però anche dalla diffusione, dalla
-user experience e dai costi associati a nuovi protocolli e
-nuovi schemi di pagamento, come la Payment Initiation
-o gli SCT Instant, che permettono di scambiare denaro
-
- Indice
-Executive Summary
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-in pochi secondi al costo di un normale bonifico1 e avere
-quindi i fondi immediatamente disponibili sul conto
-corrente. 2 3 4
-Il grado di diffusione degli APM non è omogeneo a livello
-geografico. In Cina, le “SuperApp” dominano la scena
-con un valore del transato pari all’81% del totale online e
-del 56% in negozio: ad esempio, WeChat Pay conta più
-di un miliardo di transazioni ogni giorno sulla propria
-piattaforma2 . In India, il protocollo interbancario UPI
-(Unified Payment Interface) della Reserve Bank of India è
-la soluzione “alternativa” più utilizzata, mentre in Brasile il
-sistema bancario sfrutta il paradigma dell’Open Banking
-con Pix, soluzione che conta più di 153 milioni di utenti
-in meno di tre anni dalla sua fondazione3 e che ha fatto
-registrare un numero di transazioni superiore a quello
-Note
-1. Il Parlamento Europeo ha approvato, il 7 febbraio 2024, l’Instant Payment
-Regulation che obbliga i PSP a garantire l’esecuzione dei bonifici istantanei
-24/7 e allo stesso prezzo dei bonifici tradizionali
-2. Fonte: Marketing to China
-3. Fonte: PagBrasil
-4. Fonte: Finextra
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-delle carte di pagamento4.
-In Europa i pagamenti alternativi continuano a crescere,
-spinti anche dal crescente numero di applicazioni
-disponibili a livello internazionale – come, ad esempio,
-PayPal e MyBank – e da attori (bancari o fintech) che
-hanno sviluppato una soluzione locale. Polonia, Svezia
-e Olanda sono fra i paesi dove gli APM locali stanno
-prendendo sempre più quote di mercato. In Italia, a
-febbraio 2024, l’unicorno Satispay conta 4,3 milioni di
-utenti registrati. La frammentazione di questi servizi,
-disponibili per lo più unicamente nel paese d’origine, ha
-portato alcuni attori a ragionare su soluzioni disponibili
-ed utilizzabili in tutti gli Stati membri, pur non senza
-difficoltà. Da questa esigenza nascono il progetto EMPSA
-(European Mobile Payment Systems Association), una
-soluzione incentrata sulla interoperabilità fra i sistemi
-già esistenti e a cui ha aderito anche l’italiana Bancomat
-Pay, e il progetto EPI (European Payment Initiative), volto
-a creare una soluzione ex-novo che sfrutta i pagamenti
-istantanei e che si è recentemente potenziata con
-l’acquisizione della soluzione olandese iDEAL e del wallet
-belga Payconiq.
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- Indice
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- Glossario
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-Executive Summary
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Un’altra leva importante da considerare nel mondo
-dei pagamenti è l’impatto della regolamentazione e il
-2023 per l’Europa è stato un anno cruciale: il 28 giugno,
-la Commissione Europea ha pubblicato la proposta
-del nuovo Payments Package (PSR e PSD3) $ e il
-regolamento per l’accesso ai dati finanziari (FIDA) $.
-L’innovazione ha riguardato anche il mondo dell’identità
-digitale, con la revisione del regolamento eIDAS $ e la
-definizione delle caratteristiche dell’EUDI Wallet $.
-La collaborazione sinergica fra questi due mondi,
-destinati a una convergenza che creerà ulteriore valore
-nell’esperienza del cliente, si dovrebbe concretizzare
-in una nuova concezione di wallet, che dovrà facilitare
-l’identificazione e l’autenticazione per i pagamenti,
-fungere da pannello di gestione delle autorizzazioni
-per l’accesso ai dati dei clienti e abilitare i pagamenti in
-Digital Euro.
-A proposito della CBDC $ europea, l’iter legislativo ha
-raggiunto una nuova milestone a giugno 2023 con la
-pubblicazione della proposta di regolamento da parte
-della Commissione, il Single Currency Package, nel
-quale è stato istituito il valore di moneta a corso legale
-e l’assenza di commissioni per i servizi base offerti agli
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-utenti. Fra gli altri punti di attenzione, ci sono sicuramente
-le limitazioni che verranno imposte e i servizi a valore
-aggiunto che potranno essere costruiti dai prestatori di
-servizi di pagamento (PSP) $. A novembre, il progetto
-Digital Euro è entrato nella “preparation phase”, durante
-la quale verrà finalizzato il regolamento sull’euro digitale
-e saranno scelti i fornitori che potrebbero sviluppare una
-piattaforma e un’infrastruttura per questa valuta.
-Nel mondo dell’accettazione la novità è rappresentata
-dagli strumenti “Software POS” $, che permettono
-ai commercianti di ricevere un pagamento in modalità
-contactless utilizzando uno smartphone o un tablet
-dotati di antenna NFC, grazie all’installazione di un’app
-direttamente sul device. Questa tecnologia può essere
-utilizzata sia “in mobilità” sia in affiancamento rispetto
-ai sistemi di accettazione tradizionale in negozio, vista
-la loro grande praticità d’utilizzo. A segnare un cambio di
-passo nell’adozione di queste soluzioni potrebbe essere
-Approfondisci il tema:
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-ARTICOLO DEL BLOG
-Digital Euro: la CBDC sarà una rivoluzione nel mondo dei
-pagamenti?
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-
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-Executive Summary
-
-l’arrivo di Apple Tap to Pay, la soluzione sviluppata dal
-colosso di Cupertino, già sbarcata in Europa così come in
-Brasile, Australia, Taiwan e Regno Unito, e in arrivo anche
-in Italia.
-Un’ultima spinta innovativa è data dallo sviluppo di
-nuove tecnologie, spesso a impatto cross-settoriale, che
-trovano applicazione anche nel mercato dei pagamenti
-digitali.
-L’intelligenza artificiale $, protagonista indiscussa
-del 2023 grazie all’arrivo di ChatGPT, ha spinto molti
-attori a esplorare opportunità nel settore dei pagamenti
-attraverso molteplici casi d’uso: analisi transazionali
-per fraud detection e per offrire nuovi prodotti ai clienti,
-costruzione di chatbot relazionali, automatizzazione di
-processi di incasso e pagamento e creazione di AI Agent5
-in grado, ad esempio, di effettuare transazioni e gestire il
-patrimonio in completa autonomia.
-REPORT
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Approfondisci il tema:
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- Glossario
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-
-
-Dalla Blockchain all’AI, l’innovazione tecnologica nei pagamenti:
-qual è l’approccio delle banche italiane?
-
-11
-
-Particolare attenzione è da porre anche al tema
-dell’Internet of Things $ in ambito pagamenti: oggetti di
-uso comune come smartwatch, anelli, smalti, magliette e
-automobili possono infatti essere connessi e funzionare
-come strumento di pagamento. Nel 2023 Mercedes ha
-stipulato una partnership con Mastercard per lanciare
-in Germania il servizio di In-Car Payments basato sulla
-lettura dell’impronta digitale direttamente sul cruscotto
-del veicolo, mentre Skoda e Hyundai hanno lanciato le
-loro soluzioni insieme a Parkopedia.5
-Le criptovalute e la tecnologia blockchain, inizialmente
-accolte con scetticismo dal settore bancario, stanno
-guadagnando terreno anche in Europa grazie alla
-definitiva approvazione della Markets in Crypto-Asset
-regulation (MiCAr) $ e all’interesse crescente da parte
-di aziende e consumatori. Grazie a questa normativa,
-Note
-5. Un AI Agent è un sistema autonomo di intelligenza artificiale in grado di
-prendere decisioni e intraprendere azioni in autonomia per raggiungere gli
-scopi prefissati (es. acquisto di un prodotto richiesto dall’utente), imparando e
-adattandosi continuamente attraverso l’esperienza e il feedback dell’ambiente
-circostante.
-
- Indice
-Executive Summary
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-
-grandi istituzioni finanziarie europee, come Banca di
-Spagna e Société Générale, stanno valutando di emettere
-proprie Stablecoin $ ancorate al valore dell’euro.
-Guardando al panorama internazionale, nel 2023 PayPal
-ha annunciato la sua criptovaluta legata al dollaro
-statunitense, mentre in Cina il Digital Yuan ha raggiunto i
-250 miliardi di dollari di transato a giugno 2023.
-
-che crescono di circa 21 punti percentuali). Sul totale
-dei consumi, i pagamenti digitali arrivano a costituire il
-40% del valore, un’incidenza di poco inferiore a quella del
-contante. A livello europeo, la crescita sopra la media del
-nostro Paese non è ancora sufficiente per scalare posti in
-classifica, con l’Italia che rimane quindi al 24° posto su 27
-nella classifica della BCE per numero di transazioni pro
-capite con carta registrate nel 2022. 6
-
-I pagamenti digitali in Italia: una nuova
-consapevolezza
-
-I pagamenti digitali in Italia sono sempre più
-contactless: nel 2023, quasi 8 su 10 transazioni digitali
-in negozio vengono effettuate in modalità "tap & go"
-con carte fisiche contactless o con dispositivi dotati di
-tecnologia NFC, che insieme raggiungono un valore di
-transato pari a 240 miliardi di euro.
-
-La corsa dei pagamenti digitali in Italia nel 2023 rallenta,
-ma non si arresta: dopo il biennio 2021-2022, che ha
-definito un cambiamento strutturale nelle abitudini dei
-consumatori, la crescita sta lentamente tornando verso
-i ritmi antecedenti alla crisi pandemica. Nel 2023, infatti,
-il transato con strumenti di pagamento digitale ha
-registrato ben 444 miliardi di euro. Questo valore include
-sia i pagamenti basati su carte e wallet (436 miliardi di
-euro transati, in crescita del +12% rispetto al 2022), sia i
-pagamenti basati su conto6 (8 miliardi di euro di transato,
-
-Note
-6. In questa categoria rientrano i pagamenti che si appoggiano su conto
-corrente o su conto SVA (Stored Value Account) alimentato sempre da un conto
-corrente o da trasferimenti p2p; sono esclusi i pagamenti da wallet alimentati
-da carte di pagamento
-
- Indice
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- Glossario
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-Executive Summary
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Pagamenti basati su carta
-
-436
-
-7
-
-Pagamenti basati su c.c.
-
-mld €
-
-390
-
-mld €
-
-244
-
-mld €
-
-mld €
-
-mld €
-
-397
-
-444
-mld €
-
-8
-
-mld €
-
-+12%
-+18%
-
-+23%
-
--1%
-
-+11%
-
-2018
-
-269
-
-mld €
-
-mld €
-
-331
-
-mld €
-
-271
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-
-2019
-
-2020
-
-*La crescita è riferita ai soli pagamenti con carta
-Grafico 1
-Il transato con strumenti di pagamento digitali in Italia nel 2023
-
-2021
-
-2022
-
-2023
-Fonte: stime Osservatorio Innovative Payments
-
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-
-13
-
- Indice
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- Glossario
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-Executive Summary
-
-Un altro fenomeno in grande ascesa negli ultimi anni,
-sia in Europa che in Italia, è il Buy Now Pay Later
-(BNPL) $. Nel 2023 in Italia il transato con questa
-forma di pagamento ha raggiunto i 4,6 miliardi di euro,
-attestandosi, nella sua componente online, al 6,5% di
-penetrazione sul totale del mercato eCommerce italiano7.
-Inoltre, il 14% degli italiani8 ha affermato di averlo già
-utilizzato, principalmente per acquisti online, e solo il 2%
-di questi non lo utilizzerebbe nuovamente.
-
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Nel corso del 2023 gli italiani hanno usato lo smartphone
-o, in misura minore, i dispositivi wearable per effettuare
-circa 1 pagamento ogni 7 pagamenti elettronici in
-negozio, per un totale di 29 miliardi di euro (+ 78%
-rispetto al 2022), sfruttando sia le soluzioni basate su
-tecnologia contactless “NFC” sia altre tecnologie come la
-geolocalizzazione o i QR Code. I dati confermano quindi
-l’impressione che in Italia sia in atto una forte presa di
-consapevolezza e conoscenza verso gli strumenti di
-pagamento digitali. Nel 2023 sono 7,6 milioni gli italiani
-che hanno usato il proprio smartphone per effettuare
-pagmenti in negozio.
-
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-14
-
-Il futuro è già qui?
-Anche l’Italia vede all’orizzonte nuove tecnologie e nuovi
-device che influenzeranno ancora una volta il modo in cui
-consumatori ed esercenti effettueranno ed accetteranno i
-pagamenti.
-7 8
-
-Per quanto riguarda l’accettazione dei pagamenti, nel
-2023 cominciano a prendere piede le prime soluzioni
-Software POS: numerosi acquirer (come Worldline, Viva
-Wallet, Market Pay, BCC Pay, Nexi e Unicredit) e operatori
-del mondo dei sistemi cassa (come RCH), hanno
-infatti iniziato a distribuire agli esercenti questo tipo di
-prodotti, utilizzabili sia come strumenti stand-alone sia in
-affiancamento ai dispositivi POS fisici già installati.
-
-Note
-
-7. Fonte: stime Osservatorio Innovative Payments su dati dell’Osservatorio
-eCommerce B2c
-8. Fonte: Survey CAWI condotta nel 2023 dall’Osservatorio Innovative Payments
-del Politecnico di Milano in collaborazione con Ipsos su 2000 consumatori
-italiani
-
- Indice
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- Glossario
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-Executive Summary
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
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-15
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-9 10
-
-L’Italia non è da meno anche rispetto alle soluzioni
-lanciate in ambito Innovative Payments: i Wearable
-Payments, già molto usati con gli smartwatch, si
-arricchiscono con anelli di ultima generazione come
-quello di Tapster, disponibile per i correntisti di Intesa
-Sanpaolo; gli In-Car Payments vedono l’arrivo della
-soluzione italiana Enilive per il pagamento dei rifornimenti
-del cruscotto, che va ad affiancarsi ad altre applicazioni
-come Easypark, già presenti sulle piattaforme
-multimediali utilizzabili dalla plancia dell’auto; infine,
-a proposito di Device-free Payments che ridisegnano
-l’esperienza del checkout in negozio, a novembre 2023
-ha aperto a Verona il Tuday Conad “Prendi&Vai”, uno
-store dotato di intelligenza artificiale che consente ai
-clienti di prendere prodotti liberamente senza dover
-scannerizzare ogni articolo e di pagare automaticamente
-Note
-9. La soluzione prevede, in alternativa, la possibilità di pagare con strumenti di
-pagamento elettronici (es. carta o altri wallet)
-10. Fonte: Survey condotta dall’Osservatorio Innovative Payments del
-Politecnico di Milano in collaborazione con ABI Lab su 28 istituti finanziari
-volta a indagare l’utilizzo di alcune tecnologie innovative applicate in ambito
-pagamenti.
-
-scannerizzando un Qr Code9. Anche le banche stanno
-guardando con attenzione a queste tecnologie, con
-alcune di queste che risultano prioritarie nei prossimi
-anni: l’Artificial Intelligence, l’Open API e la Blockchain10.
-
-Valeria Portale
-Direttore della Ricerca
-
-Ivano Asaro
-Direttore della Ricerca
-
-Matteo Risi
-Ricercatore Senior
-
- Indice
-Glossario
-
- Alternative Payment Methods (APM)
-Metodi di pagamento diversi da quelli tradizionali come il contante e le
-carte fisiche (carte di credito, di debito e prepagate). Essi includono i
-pagamenti effettuati da Wallet, i pagamenti da conto a conto (A2A), il Buy
-Now Pay Later (BNPL) e le criptovalute.
-
- Buy Now Pay Later (BNPL)
-Soluzione di pagamento rateale (o differita) utilizzata per gli acquisti nel
-commercio al dettaglio (sia online sia fisico). Il BNPL si contraddistingue
-per una procedura di attivazione della rateizzazione semplificata (rispetto,
-per esempio, al credito al consumo), per un numero solitamente limitato
-di rate (nell’ordine delle 3-5 rate) e, nella maggior parte dei casi, nella
-mancanza di costi a carico del consumatore.
-
- Central Bank Digital Currencies (CBDC)
-Rappresentazione digitale di una moneta fiat nazionale, intesa come
-moneta a corso legale, emessa e gestita da un’istituzione sovrana come
-la banca centrale. Si tratta quindi di una passività bancaria denominata
-in un’unità di conto esistente, accessibile a tutti, che funge sia da mezzo
-di scambio sia da riserva di valore. A differenza delle criptovalute e delle
-stablecoin, una CBDC è quindi direttamente sostenuta da un governo e
-rappresenta una passività della banca centrale.
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Al fine di facilitare la lettura di questo Executive
-Summary, viene proposto un glossario che sintetizza le
-principali definizioni utilizzate.
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- Glossario
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-16
-
-EUDI Wallet
-
-European Digital Identity (EUDI) Wallet, ossia un’app che permetterà a tutti
-i cittadini dell’Unione Europea di accedere a numerosi servizi in prossimità
-o a distanza, consentendo all’utente di provare la propria identità nei casi
-in cui ne è richiesta la verifica. EUDIW permette di conservare la versione
-dematerializzata dei documenti cartacei certificati (carta d’identità, ma
-anche – ad esempio – la patente di guida e potenzialmente il passaporto),
-strumenti di pagamento e altre credenziali non certificate (come i biglietti
-per i trasporti pubblici).
-
- Financial Data Access (FIDA)
-Framework per l’accesso ai dati finanziari, noto come FIDA. È una proposta
-di regolamentazione della Commissione europea per migliorare l’accesso
-e la condivisione dei dati finanziari all’interno dell’UE. Nello specifico, si
-propone di semplificare l’utilizzo e garantire una maggiore sicurezza di tali
-dati.
-
- Intelligenza Artificiale
-Ramo della computer science che studia lo sviluppo di sistemi Hardware
-e Software dotati di specifiche capacità tipiche dell’essere umano
-(interazione con l’ambiente, apprendimento e adattamento, ragionamento e
-pianificazione), capaci di perseguire autonomamente una finalità definita.
-
- Internet of Things (IoT)
-Sviluppo tecnologico in base al quale, attraverso la rete internet, ogni
-oggetto acquista una sua identità nel mondo digitale. Gli oggetti connessi,
-in questo modo, vengono abilitati a scambiare, raccogliere e/o elaborare
-informazioni.
-
- Markets in Crypto-Assets regulation (MiCAr)
-Regolamento sui Mercati delle Cripto-Attività, ossia un disegno di legge
-dell’Unione Europea, pubblicato a giugno 2023 e che entrerà in vigore a
-dicembre 2024, che mira a regolamentare il mercato delle criptovalute,
-comprese le stablecoin.
-
- Indice
-
- Glossario
-
-Glossario
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-osservatori.net
-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
- Payments Package (PSR e PSD3)
-Pacchetto di norme contenente la terza Direttiva sui Sistemi di Pagamento
-(PSD3) e il Regolamento sui Servizi di Pagamento (PSR). In particolare,
-la PSD3 mira a modernizzare ulteriormente la PSD2 nell’ambito dell’Open
-Banking e la condivisione di dati bancari dei consumatori con terze parti,
-mentre la PSR mira a fornire un quadro normativo più dettagliato per il
-settore dei pagamenti, in termini di trasparenza, sicurezza e accessibilità.
-
- Prestatori di servizi di pagamento (PSP)
-Soggetti quali istituzioni finanziarie autorizzate a elaborare transazioni di
-denaro tra i commercianti e i loro clienti.
-
- Regolamento eIDAS
-Regolamento che costituisce la nuova versione di riferimento in materia di
-identificazione elettronica e servizi fiduciari per le transazioni elettroniche.
-Il Regolamento eIDAS era stato emanato il 23 luglio 2014 e ha piena
-efficacia dal 1° luglio del 2016 all’interno di tutti gli Stati appartenenti
-all’Unione Europea. A giugno 2021, la Commissione europea ha reso nota
-una proposta di revisione al Regolamento eIDAS (electronic IDentification
-Authentication and Signature – n. 910/2014), insieme a un documento
-di raccomandazioni per lo sviluppo di un digital wallet paneuropeo (EUDI
-Wallet).
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-17
-
- Software POS
-Tipologia di terminale di accettazione dei pagamenti, che permette
-ai commercianti – senza alcun dispositivo aggiuntivo – di accettare
-pagamenti contactless direttamente attraverso smartphone o tablet, se
-dotati di antenna NFC, permettendo la connessione in modalità wireless tra
-i due dispositivi.
-
- Stablecoin
-Valute digitali il cui valore è legato a quello di un asset di riserva stabile
-e che quindi riducono le fluttuazioni di valore a cui generalmente sono
-soggette le criptovalute, come per esempio una valuta fiat nazionale oppure
-un bene esterno.
-
- Indice
-Nota Metodologica
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-La Ricerca 2023 dell’Osservatorio Innovative Payments
-si è focalizzata sui servizi di pagamento digitale
-rivolti principalmente al consumatore finale (B2c) e,
-in particolare, sulle componenti a maggiore tasso di
-innovazione: gli Innovative Payments (Mobile Payment,
-Wearable Payment, Smart Objects Payment e Invisible
-Payments). In continuità con l’edizione precedente,
-sono stati condotti 15 filoni di ricerca suddivisi in 3
-ambiti (“Mercato e contesto”, “Direttrici di innovazione”
-e “Domanda”). Di seguito vengono descritte alcune delle
-principali metodologie.
-Quantificazione dei Digital Payments e Innovative
-Payments in Italia [filone Mercato e contesto]. La
-quantificazione del valore del transato (IVA inclusa) è
-stata effettuata per l’anno solare 2023. Per il transato
-con carta di pagamento (credito, debito, prepagate)
-complessivo le stime son state realizzate attraverso il
-confronto con i principali attori del mercato (circuiti e
-issuer). Le stime delle componenti di Mobile Payment e
-Wearable Payment sono state elaborate coinvolgendo
-circa 80 tra i principali fornitori di soluzioni di pagamento.
-Infine, le stime su Mobile POS, Smart POS e Soft POS
-
- Glossario
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-osservatori.net
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-18
-
-sono state elaborate coinvolgendo e confrontando
-le informazioni di 10 tra i principali attori del mercato
-(acquirer). Le stime dei pagamenti basati su conto si
-riferiscono ai pagamenti che si appoggiano a conto
-corrente (tramite SDD o tramite avvio di SCT) e/o a
-conti di moneta elettronica non alimentati da carte
-di pagamento (es. pagamenti con denaro ricevuto da
-trasferimenti p2p).
-Quantificazione delle modalità̀ di pagamento degli
-italiani [filone Mercato e contesto]. La quantificazione
-dei pagamenti degli italiani è stata effettuata per gli anni
-solari dal 2020 al 2023. È stata considerata la spesa
-per consumo finale da parte delle famiglie italiane
-per acquisto di beni e servizi, elaborata a partire dai
-dati della Contabilità Nazionale. I consumi sono stati
-analizzati secondo tre assi: le categorie merceologiche,
-gli strumenti di pagamento (contante, carte, wallet,
-bonifico, assegno, addebiti in conto corrente) e i canali di
-pagamento. Le stime sono state effettuate coinvolgendo
-circa 40 attori tra banche, prestatori di servizi di
-pagamento, utility e telco e sono state supportate da 15
-paper di Istituzioni tra cui BCE, Banca d’Italia, ABI e Istat.
-
- Indice
-Nota Metodologica
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Startup e trend innovativi [filone Mercato e contesto].
-È stato svolto un censimento delle startup in ambito
-Innovative Payments volto a individuare le direttrici
-di innovazione in atto. Attraverso l’analisi di alcune
-piattaforme di censimento dedicate (es: Crunchbase),
-fonti secondarie e siti web dei fornitori, sono state
-identificate oltre 1100 startup internazionali, nate tra il
-2019 e il 2023 e che hanno ricevuto fondi nel 2022 o nel
-2023.
-Censimento dell’offerta in Italia [filone Mercato e
-contesto]. Il censimento condotto a novembre 2023,
-tramite fonti secondarie, si è posto l’obiettivo di
-identificare i principali servizi di Mobile Payment attivi
-in Italia. Sono stati individuati oltre 100 operatori
-specializzati in servizi di Mobility (taxi, parcheggi, TPL,
-sharing mobility) e circa 35 Mobile Wallet.
-Scenario applicativo in Italia e nel mondo [filone Mercato
-e contesto]. È stata svolta una ricerca sullo scenario
-applicativo internazionale di uno dei principali trend di
-sviluppo del mercato dei pagamenti: gli strumenti di
-pagamento alternativi (Buy Now Pay Later, i Digital Wallet,
-l’Open Banking, le Digital Currency e soluzioni basate su
-
- Glossario
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-osservatori.net
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-19
-
-conto corrente). La ricerca è stata condotta utilizzando
-diverse metodologie, tra cui l’analisi di fonti secondarie,
-la raccolta news e le interviste ai principali attori di
-riferimento.
-L’analisi del “Mercato e contesto” è stata completata
-attraverso l’analisi del quadro normativo con il supporto
-di Roberto Garavaglia.
-Analisi dell’adozione dell’Open API [filone Direttrici di
-innovazione]. L’analisi è stata condotta attraverso due
-metodologie: censimento delle aziende che hanno
-ricevuto almeno una delle autorizzazioni per offrire
-servizi di PISP e/o di AISP in Europa (più di 350 aziende
-censite) e quantificazione dei volumi di chiamate PISP/
-AISP ricevute dai 3 maggiori provider di piattaforme di
-Open banking italiani.
-Programmabilità dei pagamenti e CBDC [filone Direttrici
-di innovazione]. È stato svolto un censimento non
-esaustivo sullo stato di avanzamento dei progetti di
-adozione di Central Bank Digital Currency da parte delle
-principali banche centrali a livello mondiale, in particolare
-sono state analizzate 129 iniziative che valutano
-
- Indice
-Nota Metodologica
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-l’adozione di CBDC, portate avanti da 94 banche centrali
-differenti.
-Analisi dei nuovi schemi di pagamento [filone Direttrici
-di innovazione]. L’analisi si è concentrata sulla Request
-to Pay e sulla Payment Initiation ed è stata svolta
-effettuando alcune interviste ai principali player del
-settore, oltre che attraverso il monitoraggio delle news a
-livello italiano e internazionale.
-Analisi dei trend tecnologici che influenzano il mondo
-dei pagamenti [filone Direttrici di innovazione]. È stata
-svolta un’analisi per monitorare le evoluzioni di alcune
-tecnologie innovative e del loro impatto sul mondo
-dei pagamenti, con particolare focus su: IoT e 5G,
-Blockchain, Open API, Metaverso, Quantum Computing,
-Intelligenza Artificiale e Machine Learning. La ricerca
-è stata condotta utilizzando diverse metodologie, tra
-cui l’analisi di fonti secondarie, la raccolta news e le
-interviste ai principali attori di riferimento.
-Survey sugli utenti internet italiani [filone Domanda].
-È stata condotta un’indagine sui consumatori italiani
-per investigarne la propensione e il livello di utilizzo dei
-
- Glossario
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-osservatori.net
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-20
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-pagamenti digitali e dei pagamenti innovativi. L’indagine è
-stata condotta online (metodologia CAWI) con il supporto
-di Ipsos su 2.000 utenti internet italiani con età compresa
-tra i 18 e i 75 anni. Il campione è proporzionale alla
-popolazione di riferimento secondo le variabili di genere,
-età, area geografica, ampiezza del comune di residenza,
-titolo di studio e occupazione.
-Survey alle banche sull’adozione delle tecnologie
-innovative [filone Direttrici di innovazione]. È stata
-condotta una indagine volta a indagare il livello di
-consapevolezza e adozione delle tecnologie più
-innovative da parte degli attori bancari. L’analisi ha
-coinvolto 28 istituzioni finanziarie che operano in Italia.
-
- Indice
-Report
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-osservatori.net
-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
- INNOVATIVE PAYMENTS:
-SCENARI NORMATIVI, DIRETTRICI
-DI INNOVAZIONE E STRATEGIE 
-
- Glossario
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-21
-
- DALLA BLOCKCHAIN ALL’AI, L’INNOVAZIONE
-TECNOLOGICA NEI PAGAMENTI: QUAL È
-L’APPROCCIO DELLE BANCHE ITALIANE? 
-
-Prossimamente online
-
-Marzo 2024
-
-Il report tratta delle direttrici di innovazione e degli scenari di sviluppo
-strategico nel comparto Innovative Payments, come indirizzati dal legislatore europeo nel solco tracciato dal Digital Finance Package. PSD3 (la terza
-direttiva sui servizi di pagamento) e PSR (il regolamento di accompagnamento alla PSD3), Regolamento sui bonifici istantanei, Regolamento FIDA
-(Financial Data Access), Regolamento MiCA (Mercati delle cripto-attività,
-Regolamento eIDAS2 e i nuovi EUDI Wallet (European Union Digital Identity
-Wallet), vengono affrontati nel report, evidenziandone il portato innovativo e
-l’impatto sulle strategie di medio-lungo termine per gli operatori del settore.
-
-Nell’era digitale, il settore dei pagamenti è in continua evoluzione, spinto
-anche dall’innovazione tecnologica. Il report esplora le relazioni che esistono tra le tendenze tecnologiche più emergenti e il mondo dei pagamenti
-digitali, analizzando come questi fenomeni possano essere sfruttati per
-migliorare e trasformare il settore. Inoltre, vengono mostrati i risultati di una
-indagine rivolta alle banche che operano in Italia alle quali è stato chiesto il
-livello di adozione di Intelligenza Artificiale, Open API, Blockchain, crypto-asset, Metaverso e IoT.
-
- I PAGAMENTI DIGITALI IN ITALIA NEL 2023 
-Aprile 2024
-Il rapporto presenta un’analisi dettagliata del livello di utilizzo dei pagamenti digitali nel 2023 in Italia, anche nelle sue componenti più innovative,
-e il livello di adozione dei terminali POS. Inoltre, vengono presentati i dati
-relativi all’utilizzo delle carte di pagamento suddivisi per tipologie (credito/
-debito/ prepagate), dei pagamenti contactless, dei pagamenti da smartphone e da wearable sia in negozio che da remoto.
-
-Approfondisci il tema di ricerca su osservatori.net
-con i Report online
-
- Scopri i Report online
-
- LA MOBILITÀ IN ITALIA NEL 2023: MERCATO
-E JOURNEY DEL CONSUMATORE 
-Gennaio 2024
-Il report restituisce i risultati delle analisi sul mercato della mobilità e
-sulle abitudini degli spostamenti degli italiani condotta nel 2023 dagli
-Osservatori Travel Innovation e Innovative Payments. In particolare, vengono mostrati l’andamento del mercato, l’incidenza dei canali di prenotazione
-e degli strumenti di pagamento, i mezzi più utilizzati e le principali motivazioni e le tendenze innovative (es. Buy Now Pay Later) per i diversi comparti
-sia della mobilità turistica che cittadina.
-
- Indice
-Report
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
- IL MERCATO DEI PAGAMENTI CONSUMER IN
-ITALIA NEL 2022 
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- Glossario
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-22
-
- BUY NOW PAY LATER: COME, QUANTO E DA
-CHI È UTILIZZATO 
-
-Novembre 2023
-
-Giugno 2023
-
-Con la definitiva rimozione delle limitazioni che hanno caratterizzato gli
-anni della pandemia, il mercato dei pagamenti dei consumatori italiani ha
-raggiunto e superato nuovamente i livelli pre-Covid. In questo scenario,
-i pagamenti digitali registrano una crescita molto sostenuta, mentre il
-contante cresce solo in valore assoluto, scendendo invece al 44% in termini
-di penetrazione sui consumi totali. Il report presenta i dati emersi dall’analisi delle abitudini di pagamento dei consumatori italiani nel 2022, sia in
-termini di strumenti di pagamento scelti, sia in termini di canali di acquisto.
-
-Il report analizza il fenomeno del Buy Now Pay Later e di come questo fenomeno si sia sempre più affermato anche nel 2022, diventando una forma di
-pagamento sempre più diffusa. Dopo aver inquadrato il fenomeno, vengono
-illustrate la quantificazione del fenomeno in Italia per acquisti online e per
-acquisti in negozio, la quota di italiani che utilizzano questa modalità di
-pagamento e il loro “profilo”, la tipologia di attori che offrono BNPL e i loro
-business model.
-
- GLI INNOVATIVE PAYMENTS IN ITALIA E IL
-PUNTO DI VISTA DEI CONSUMATORI 
-Luglio 2023
-Il report presenta due analisi condotte sui consumatori italiani. La prima,
-svolta in collaborazione con Ipsos è incentrata sui fattori che influiscono
-sulla scelta degli strumenti di pagamento, con un focus particolare sull’adesione al Piano Italia Cashless e sull’impatto della crisi sanitaria sulle
-abitudini di pagamento degli italiani. La seconda, elaborata in collaborazione con UNGUESS, ha l’obiettivo di studiare le User Experience della Strong
-Customer Authentication, rilevandone punti di forza e di debolezza.
-
-Approfondisci il tema di ricerca su osservatori.net
-con i Report online
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- Scopri i Report online
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- Indice
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- Glossario
-
-Osservatori On Demand
-
-Tutti gli eventi possono essere seguiti in diretta
-oppure on demand sulla piattaforma osservatori.net
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
-
-I Programmi 2024 di aggiornamento continuo
-
-Gli Osservatori Digital Innovation organizzano diversi
-Programmi tematici, composti da Workshop e Webinar,
-con l’obiettivo di aiutare a comprendere quali effetti
-abbia l’evoluzione tecnologica nelle nuove strategie digitali, attraverso la discussione dei risultati emersi dalle
-Ricerche annuali.
-
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-23
-
-Programma tematico dedicato:
-Innovative Payments: nuovi scenari e prospettive (2024)
- I pagamenti digitali in Italia in cifre nel 2023 
-21/03/2024 – Webinar
-
- Pagamenti digitali in Italia e Europa a
-confronto 
-17/04/2024 – Webinar
-
- La mobilità in Italia: trend di mercato,
-abitudini dei consumatori e strumenti di
-pagamento nel 2023 
-17/05/2024 – Webinar
-
- Buy Now Pay Later: oltre ai volumi crescono
-anche i timori? 
-11/06/2024 – Webinar
-
-Approfondisci il tema di ricerca su osservatori.net
-con il Programma tematico dedicato
-
- Scopri il Programma tematico
-
- Account-to-account payments (a2a) e
-peer-to-peer payments (p2p) 
-26/06/2024 – Webinar
-
- Indice
-Osservatori On Demand
-I Programmi 2024 di aggiornamento continuo
-
- Digital Euro: la prossima grande rivoluzione? 
-10/09/2024 – Webinar
-
- PSD3, PSR e FIDAR a un anno dalle proposte
-legislative 
-23/09/2024 – Webinar
-
- EUDI WALLET e Innovative Payments:
-scenari di convergenza 
-23/10/2024 – Webinar
-
- Dai pagamenti programmabili alla moneta
-programmabile 
-18/11/2024 – Webinar
-
-Approfondisci il tema di ricerca su osservatori.net
-con il Programma tematico dedicato
-
- Scopri il Programma tematico
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- Glossario
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-osservatori.net
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- Indice
-Gruppo di Lavoro
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- Glossario
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Alessandro Perego
-Responsabile Scientifico
-
-Giulia Spinelli
-Ricercatore
-
-Filippo Renga
-Senior Advisor
-
-Valeria Portale
-Direttore
-
-Matteo Ruggieri
-Analista
-
-Roberto Garavaglia
-Collaboratore area
-tecnico-normativa
-
-Ivano Asaro
-Direttore
-
-Matilde Bissanti
-Analista Junior
-
-Jacopo Fracassi
-Ricercatore Senior
-
-Enrico Parenti
-Analista Junior
-
-Matteo Risi
-Ricercatore Senior
-
-Michela Franzese
-Community and
-Event Coordinator
-
-Per qualsiasi commento e richiesta di
-informazioni:
-valeria.portale@polimi.it e
-ivano.asaro@polimi.it
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-25
-
- Indice
-Osservatori Digital Innovation
-www.osservatori.net
-
-Gli Osservatori Digital Innovation della School of
-Management del Politecnico di Milano nascono nel 1999
-con l’obiettivo di fare cultura in tutti i principali ambiti di
-Innovazione Digitale. Oggi sono un punto di riferimento
-qualificato sull’Innovazione Digitale in Italia che integra
-attività di Ricerca, Comunicazione e Aggiornamento
-continuo.
-La Vision che guida gli Osservatori è che l’Innovazione
-Digitale sia un fattore essenziale per lo sviluppo del Paese.
-La Mission degli Osservatori è produrre e diffondere
-conoscenza sulle opportunità e gli impatti che le
-tecnologie digitali hanno su imprese, pubbliche
-amministrazioni e cittadini, tramite modelli interpretativi
-basati su solide evidenze empiriche e spazi di confronto
-indipendenti, pre-competitivi e duraturi nel tempo, che
-aggregano la domanda e l’offerta di innovazione digitale
-in Italia.
-I fattori distintivi
-Le attività degli Osservatori Digital Innovation sono
-caratterizzate da 4 fattori distintivi.
-
-Seguici su
-
- Glossario
-
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-
-26
-
-1. Ricerca. Le attività di ricerca sono svolte da un team
-di oltre 100 tra Professori, Ricercatori e Analisti impegnati su più di 40 differenti Osservatori che affrontano
-tutti i temi chiave dell’Innovazione Digitale nelle Imprese
-(anche PMI) e nella Pubblica Amministrazione.
-2. Aggiornamento. Osservatori.net è il punto di riferimento per l’aggiornamento professionale sull’innovazione digitale. Il portale è una fonte unica di
-informazioni e dati basati su Pubblicazioni, Webinar
-e Workshop realizzati da analisti ed esperti con un
-know-how unico e distintivo. Il tutto è erogato tramite
-una piattaforma multimediale e interattiva per l’aggiornamento a distanza.
-3. Comunicazione. Attraverso Convegni, Media e
-Pubblicazioni gli Osservatori diffondono buone pratiche, esperienze e cultura legata all’innovazione digitale,
-realizzando ogni anno oltre 6000 uscite stampa e 200
-eventi pubblici.
-4. Networking. Gli Osservatori aggregano la più ampia
-community di decisori della domanda, dell’offerta e delle
-Istituzioni, che collabora e sviluppa relazioni concrete
-nelle numerose occasioni di interazione per contribuire
-alla diffusione dell’Innovazione Digitale in Italia.
-
- Indice
-Osservatori Digital Innovation
-www.osservatori.net
-
-Gli Osservatori sono classificabili in 4 macro categorie.
-Innovazione tecnologica, che include gli Osservatori
-che analizzano i principali trend tecnologici, applicativi e
-infrastrutturali: 5G & Beyond | Artificial Intelligence | Big
-Data & Business Analytics | Blockchain & Web3 | Cloud
-Transformation | Cybersecurity & Data Protection | Data
-Center | Droni e Mobilità Aerea Avanzata | Extended
-Reality & Metaverse | Internet of Things | Quantum
-Computing & Communication | Space Economy.
-Innovazione di settore, che raggruppa gli Osservatori che
-studiano l’impatto dell’innovazione in specifici settori:
-Agenda Digitale | Connected Car & Mobility | Contract
-Logistics “Gino Marchet” | Digital Content | EdTech |
-Fintech & Insurtech | Innovazione Digitale nel Retail |
-Innovazione Digitale nelle PMI | Innovazione Digitale
-per la Cultura | Life Science Innovation | Professionisti e
-Innovazione Digitale | Sanità Digitale | Smart AgriFood |
-Smart City | Smart Working nella PA (Tavolo di Lavoro) |
-Tech Company – Innovazione del Canale ICT | Transizione
-Industria 4.0 | Travel Innovation.
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- Glossario
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-27
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-Innovazione di processo, che comprende gli Osservatori
-che analizzano l’impatto dell’innovazione in specifici
-processi aziendali: Business Travel | Customer Experience
-B2b (Tavolo di Lavoro) | Digital B2b | Digital Identity |
-eCommerce B2c | Export Digitale | Food Sustainability |
-HR Innovation Practice | Innovative Payments | Intelligent
-Business Process Automation (Tavolo di Lavoro) |
-International Observatory on Electronic Invoicing
-(Tavolo di Lavoro) | Internet Media | Mobile B2c Strategy
-| Omnichannel Customer Experience | Supply Chain
-Finance | Supply Chain Planning.
-Modelli di innovazione, che inlcude gli Osservatori che
-studiano strumenti e approcci per l’innovazione: Design
-Thinking for Business | Digital Transformation Academy
-| FUTURES, Sense Making by System Thinking | Platform
-Thinking HUB | Smart Working | Startup Hi-tech | Startup
-Thinking.
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-Il punto di riferimento
-per l’aggiornamento Executive
-sull’Innovazione Digitale
-In un contesto in cui l’innovazione digitale ha sempre
-più rilevanza per la competitività delle imprese e il
-cambiamento incessante caratterizza le nuove
-tecnologie, aggiornarsi è fondamentale per tutti i
-professionisti a vari livelli aziendali.
-Gli Osservatori Digital Innovation rappresentano una
-fonte unica di conoscenza sull’Innovazione Digitale
-sviluppata da un team di 90 Ricercatori e Professori
-del Politecnico di Milano, che da anni punta a fornire a
-professionisti, manager e imprenditori.
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-Avrai a tua disposizione: piattaforma multimediale e
-interattiva, ricerche indipendenti e rigorose, analisti e
-esperti con un know-how unico al servizio di manager e
-professionisti.
-Report
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-caratterizzati da formati innovativi, consentendo una rapida
-ricerca delle informazioni di proprio interesse
-
-Workshop e Webinar Premium
-
-della durata di circa 4 ore (Workshop) e 1 ora (Webinar),
-durante i quali i partecipanti possono confrontarsi con
-analisti ed esperti
-
-Programmi tematici
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-che raggrupano Workshop e Webinar in percorsi focalizzati
-su un particolare tema. Aiutano a comprendere gli effetti
-dell’evoluzione tecnologica attraverso la discussione dei
-risultati emersi
-
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-il tuo percorso di crescita
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-Per informazioni contatta
-Andrea Vanazzi
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-Avrai a tua disposizione la più completa raccolta
-di analisi, dati e framework sull’Innovazione Digitale
-
-342 9212906
-andrea.vanazzi@osservatori.net
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- Indice
-School of Management del Politecnico di Milano
-www.som.polimi.it
-
-La School of Management del Politecnico di Milano,
-costituita nel 2003, accoglie le molteplici attività
-di ricerca, formazione e consulenza nel campo
-dell’economia, del management e dell’industrial
-engineering, che il Politecnico porta avanti attraverso le
-sue diverse strutture interne e consortili.
-La School of Management possiede la “Triple crown”, i
-tre accreditamenti più prestigiosi per le Business School
-a livello mondiale: EQUIS, ricevuto nel 2007, AMBA
-(Association of MBAs) nel 2013, e AACSB (Advance
-Collegiate Schools of Business, ottenuto nel 2021).
-Nel 2017 è la prima business school italiana a vedere
-riconosciuta la qualità dei propri corsi erogati in digital
-learning nei master Executive MBA attraverso la
-certificazione EOCCS (EFMD Online Course Certification
-System).
-Inserita nella classifica del Financial Times delle migliori
-Business School d’Europa dal 2009, oggi è in classifica
-con il Full-Time MBA, Master of Science in Management
-Engineering e con l’Online MBA. In particolare nel 2023
-
- Glossario
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-29
-
-l’International Flex EMBA si posiziona 10° al mondo nel
-Financial Times Online MBA Ranking.
-La Scuola è presente anche nei QS World University
-Rankings e nel Bloomberg Businessweek Ranking.
-La Scuola è membro di PRME (Principles for Responsible
-Management Education), Cladea (Latin American Council
-of Management Schools) e di QTEM (Quantitative
-Techniques for Economics & Management Masters
-Network).
-Fanno parte della Scuola: il Dipartimento di Ingegneria
-Gestionale del Politecnico di Milano e POLIMI Graduate
-School of Management che, in particolare, si focalizza
-sulla formazione executive e sui programmi Master.
-Le attività della School of Management legate
-all’Innovazione Digitale si articolano in Osservatori Digital
-Innovation, che fanno capo per le attività di ricerca al
-Dipartimento di Ingegneria Gestionale, e Formazione
-executive e programmi Master, erogati da POLIMI
-Graduate School of Management.
-
- Indice
-School of Management del Politecnico di Milano
-www.som.polimi.it
-
-POLIMI Graduate School of Management
-Gli Osservatori Digital Innovation sono fortemente integrati con le attività formative della Scuola: rappresentano
-un’importante sorgente per la produzione di materiale
-di insegnamento e di discussione per i corsi e traggono
-spesso linfa vitale dalle esperienze di coloro che partecipano ai corsi (in particolare a quelli post-universitari
-erogati dalla POLIMI Graduate School of Management)
-o vi hanno partecipato nel passato. In sinergia con gli
-Osservatori, la POLIMI Graduate School of Management
-ha lanciato diverse iniziative nell’ambito Digital Innovation:
-• Master Executive MBA, con possibilità di scegliere
-corsi elective focalizzati sui temi della Digital Business
-Transformation;
-• Percorso Executive in Digital Business Transformation;
-• Corsi brevi e Certification program nell’ambito della
-digital strategy e sulle principali innovazioni digitali
-(artificial intelligence, metavarso, blockchain, internet of
-things, etc.)
-Per maggiori informazioni si veda il sito
-www.gsom.polimi.it
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-Sostenitori della Ricerca
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-PARTNER:
-• American Express
-• Banca Mediolanum
-• Bancomat
-• CRIF
-• Enel
-• EY
-• Ferrovie dello Stato Italiane
-• FLOA
-• HYPE
-• Ingenico
-• Intesa Sanpaolo
-• Ipsos
-• Klarna
-• LIS Holding
-• Mastercard
-• Mooney
-• NEXI
-• PAX Italia
-• Pay Reply
-• PayDo
-• PostePay
-• PwC
-• Unicredit
-• Visa
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-SPONSOR:
-• Accenture
-• Agos
-• Banca di Asti
-• Banca Cambiano
-• Banca Popolare di Sondrio
-• Banco BPM
-• BBVA
-• BCC POS
-• Bibanca
-• BKN301
-• BNL BNP Paribas
-• Cassa Centrale Banca
-• CUSTOM Pay
-• Deloitte
-• Deutsche Bank
-• Edison
-• Ennova
-• FlowPay
-• Idbank
-• ING bank
-• Keyless
-• N&TS GROUP
-• Pay Consulting
-• PayPal
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-• Q8
-• ReActive
-• UnipolSai
-• Zucchetti
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
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-
-American Express è una società globale di servizi di
-pagamento integrati che offre ai clienti l’accesso a
-prodotti, vantaggi ed esperienze che arricchiscono la loro
-vita e aiutano a costruire il successo aziendale. Le attività del Gruppo spaziano dai servizi finanziari alle relazioni con gli esercenti convenzionati, dalle carte di credito
-dedicate ai privati e alle imprese ai servizi per i viaggiatori,
-con relativi vantaggi assicurativi diversificati per privati e
-imprese.
-Fondata nel 1850 a New York, l’azienda ha da sempre
-improntato un approccio all’innovazione che le ha
-permesso di offrire alla clientela soluzioni e servizi unici
-ai livelli di eccellenza e personalizzati, e che oggi hanno
-portato American Express in oltre 190 paesi con 140
-milioni di carte in circolazione.
-American Express è quotata alla borsa di Wall Street (con
-la sigla AXP). Nel nostro Paese è presente dal 1901 con
-headquarter italiano a Roma e un ufficio a Milano.
-
-Marco Campagna
-Director, Head of Proprietary Product
-
-Marco.Campagna@aexp.com
-www.americanexpress.com/it
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- Indice
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- Glossario
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Fondata nel 1997, Banca Mediolanum è diventata in
-pochi anni una delle realtà più importanti nel panorama
-bancario italiano proponendo ai suoi clienti una gamma
-completa di servizi, prodotti d’investimento, risparmio,
-assicurazioni e soluzioni previdenziali.
-Da sempre in prima linea sul fronte dell’innovazione, il
-gruppo di Basiglio già da molti anni offre ai propri clienti
-servizi all’avanguardia: dopo il lancio dell’home banking
-nel lontano 2000, presenta nel 2007 la prima offerta
-mobile banking, introduce nel 2011 videochiamata e
-chat con il Banking Center e nel 2012 il pagamento dei
-bollettini tramite fotocamera.
-L’evoluzione non si ferma: nel 2014 è la prima ad offrire
-il pagamento via NFC, a fine 2015 arriva il Mediolanum
-Wallet, nel 2017 viene rilasciato Apple Pay e nel 2018 si
-aggiungono Samsung Pay e Google Pay.
-Nel 2019 Mediolanum completa il restyling dell’app,
-prevedendo, oltre a un’interfaccia utente e una user
-experience migliorate, l’integrazione delle funzioni di
-mobile payment disponibili su Mediolanum Wallet,
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-33
-
-razionalizzando i punti di accesso mobile del cliente.
-A giugno 2021 viene rilasciato “Il mio Bilancio”, servizio
-che combina strumenti avanzati di Personal Financial
-Management con la funzionalità di aggregazione di conti
-correnti (AIS) resa disponibile da PSD2.
-Nel corso del 2023 è stata avviata un’importante iniziativa
-progettuale volta all’implementazione dell’accessibilità
-sui canali digitali in uso alla clientela. Sempre nel 2023
-sono stati rilasciati, su app mobile, il nuovo servizio
-SelfyPay Time, che consente la rateizzazione delle spese
-già addebitate sul conto corrente in pochi e semplici
-passi, per una gestione ottimale della propria liquidità
-e dei propri impegni finanziari, e il nuovo servizio di
-prelievo e versamento presso la rete di punti vendita
-convenzionati Mooney, che consente ai clienti una
-gestione più efficace del contante.
-
-www.bancamediolanum.it
-
- Indice
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- Glossario
-
-Sostenitori della Ricerca – Partner
-
-Con 3 miliardi di operazioni di pagamento e prelievo nel
-2023 per un controvalore di 225 miliardi di euro, e con
-circa 31 milioni di carte in circolazione, BANCOMAT si
-conferma leader del mercato del debito in Italia con una
-quota di circa l’80%. È partecipata da 113 banche italiane,
-che fanno parte delle circa 400 che utilizzano i suoi
-servizi.
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-BANCOMAT S.p.A, oggi sinonimo di fiducia,
-innovazione e sicurezza, gestisce da quasi quarant’anni
-i Circuiti di pagamento e prelievo più diffusi in Italia:
-PagoBANCOMAT® e BANCOMAT®. Inoltre, dal 2019
-la società ha ampliato la propria offerta con il lancio
-del servizio BANCOMAT Pay® per i pagamenti digitali,
-portando avanti un percorso di valorizzazione che ha
-come obiettivo quello di digitalizzare i pagamenti per
-rendere l’esperienza d’acquisto dei suoi clienti sempre più
-semplice e veloce.
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-BANCOMAT guarda al futuro: la sua mission è quella
-di sfruttare il potenziale dell’innovazione tecnologica
-garantendo transazioni sicure, semplici e immediate
-soprattutto per i pagamenti digitali. Oggi BANCOMAT
-S.p.A. vuole mostrare il suo impegno nello sviluppo di
-nuove soluzioni di pagamento digitale che assicurino
-semplicità di utilizzo per clienti ed esercenti con
-l’obiettivo di costruire una società “oltre il contante”.
-
-Viviana Del Vecchio
-Responsabile Marketing
-
-v.delvecchio@bancomat.it
-www.bancomat.it
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-34
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- Indice
-Sostenitori della Ricerca – Partner
-
-l’azienda opera in 39 nazioni, in 4 continenti, con oltre
-6.400 professionisti. Ad utilizzare i suoi servizi oggi
-sono oltre 10.500 banche e società finanziarie, più
-di 600 assicurazioni, 90.000 imprese e 1.000.000 di
-consumatori.
-Per maggiori informazioni: www.crif.it
-
-CRIF punta a creare valore per i consumatori, le imprese e
-le istituzioni finanziarie, fornendo informazioni e soluzioni
-che consentono decisioni più consapevoli, migliorano
-l’accesso al credito e accelerano l’innovazione digitale.
-CRIF offre anche servizi per privati cittadini e PMI dedicati
-alla protezione da frodi e rischi cyber. Inoltre CRIF
-Ratings, agenzia di rating del credito autorizzata da ESMA
-e riconosciuta come ECAI, fornisce valutazioni su imprese
-non finanziarie in Europa.
-www.crif.it
-
-CRIF è inoltre AISP in tutti i paesi europei dove è
-applicabile la direttiva PSD2 per l’open banking, oltre
-che AISP in UK. Fondata a Bologna nel 1988, oggi
-
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-CRIF è un’azienda globale specializzata in sistemi
-di informazioni creditizie e di business information,
-analytics, servizi di outsourcing e processing, nonché in
-avanzate soluzioni in ambito digitale e open banking per
-lo sviluppo del business.
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- Indice
-Sostenitori della Ricerca – Partner
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Enel è una multinazionale dell’energia e un operatore
-integrato leader nei mercati globali dell’energia e
-delle rinnovabili. A livello mondiale, è il più grande
-operatore privato di rinnovabili, il primo operatore di reti
-di distribuzione elettrica per numero di clienti serviti
-e il maggiore operatore retail per numero di clienti. Il
-Gruppo è leader mondiale in demand response e la più
-grande utility europea per EBITDA ordinario[1]. Enel
-è presente in 29 Paesi nel mondo e produce energia
-con una capacità totale di circa 89 GW. Enel Grids, la
-business line globale del Gruppo dedicata alla gestione
-del servizio di distribuzione di energia elettrica a livello
-mondiale, fornisce energia elettrica attraverso una rete
-di oltre 2 milioni di chilometri a più di 73 milioni di utenti
-finali. Il Gruppo fornisce energia a circa 65 milioni di
-case e aziende. Enel Green Power, che all’interno del
-Gruppo Enel gestisce le rinnovabili, conta su una capacità
-totale di circa 61 GW con un mix di generazione che
-include impianti eolici, solari, geotermici, idroelettrici e
-di accumulo, in Europa, nelle Americhe, in Africa, Asia e
-
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-Oceania. Enel X Global Retail, la business line globale di
-Enel dedicata ai servizi di fornitura energetica e di energy
-management, ha una capacità totale di 9,4 GW di demand
-response gestiti a livello globale, 105,4 MW di capacità
-di accumulo behind-the-meter e possiede più di 25.700
-punti di ricarica pubblici in tutto il mondo.
-
-[1] La leadership di Enel nelle diverse categorie è definita
-dal confronto con i dati dell’esercizio 2022 dei competitor.
-Non sono inclusi operatori di proprietà interamente
-pubblica.
-
-www.enel.it
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-EY è leader globale nei servizi professionali di consulenza
-strategica, revisione e organizzazione contabile,
-assistenza fiscale, legale e transaction.
-EY in Italia ha creato un team composto da più di 400
-persone con competenze sulle tecnologie e sul digitale.
-In particolare, all’interno di EY Consulting è stato creato
-un Digital Payment Hub specializzato su diverse aree di
-servizi.
-L’Hub nasce con l’intento di comprendere i trend evolutivi
-di mercato e sviluppare una conoscenza del settore
-Payment nella sua interezza, garantendo un supporto ai
-Potential Incumbent nell’avvicinamento al nuovo mercato
-o nell’evoluzione della propria offerta di Pagamenti
-Digitali tramite un approccio cross market che agevola la
-convergenza dei diversi settori aziendali.
-Le principali soluzioni offerte dell’Hub sono relative
-all’abilitazione e alla gestione dei pagamenti in
-ambito monetica e innovative payment, e all’analisi
-del contesto normativo di settore e ottemperanza alle
-regolamentazioni vigenti.
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-Giuseppe Perrone
-EY Partner, EMEIA Blockchain Leader, Italy Innovation
-Consulting Leader, Italy AI & Data Competency Leader
-Giuseppe.Perrone@it.ey.com
-www.ey.com
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- Indice
-Sostenitori della Ricerca – Partner
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Il Gruppo FS è al centro del sistema della mobilità del
-Paese e gioca un ruolo chiave nel suo sviluppo in un’ottica di integrazione tra infrastrutture e diverse modalità di
-trasporto. Con il suo Piano Industriale sostenuto da 200
-mld di investimenti nei prossimi dieci anni, FS Italiane
-mira a dare certezza di esecuzione delle opere infrastrutturali, favorire il trasporto collettivo multimodale rispetto
-a quello privato, incrementare, fino a raddoppiare rispetto
-al 2019, il trasporto merci su ferro, aumentare l’autonomia
-energetica. Innovazione, digitalizzazione, connettività e
-valorizzazione delle persone sono i fattori abilitanti per
-l’attuazione del Piano.
-Con i suoi circa 86mila dipendenti, 10mila treni al giorno,
-circa 700 mln di presenze annuali su convogli e bus e
-oltre 40 mln di tonnellate di merci all’anno, Ferrovie dello
-Stato Italiane è leader nel trasporto passeggeri e merci
-su ferro. L’infrastruttura ferroviaria corre per oltre 17mila
-km, di cui più di 1.000 km di rete dedicati ai servizi Alta
-Velocità/Alta Capacità. Il Gruppo gestisce anche una rete
-stradale di circa 32mila chilometri.
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-Il Piano decennale punta a rendere le infrastrutture ferroviarie e stradali più sostenibili, accessibili, integrate efficacemente fra loro e resilienti, incrementandone la dotazione anche per ridurre il gap tra nord e sud del Paese,
-oltre che aumentare il grado di autonomia energetica
-del Gruppo attraverso fonti rinnovabili e contribuire così,
-anche in questo settore, alla transizione ecologica.
-La governance del Gruppo FS si articola su quattro Poli di
-business – Infrastrutture, Passeggeri, Logistica e Urbano
-– ognuno composto da diverse società del Gruppo.
-Controllati dalla Holding FS, i Poli sono omogenei per
-missione e obiettivi, con un ruolo cruciale nello sviluppare un sistema di infrastrutture e di mobilità sempre più
-integrato e sostenibile. Ciascun Polo è coordinato da una
-Capogruppo di settore con funzione di indirizzo, coordinamento, controllo strategico e finanziario. Con i 4 Poli
-operativi interagisce la Direzione Internazionale, con il
-compito di coordinare tutte le attività estere.
-www.fsitaliane.it
-
- Indice
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- Glossario
-
-Sostenitori della Ricerca – Partner
-
-Le soluzioni integrate di FLOA sono semplici, sicure e innovative:
-• FLOA 3X: 3 rate mensili entro 60 giorni (con finanziamento fino a 6.000 euro)
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-FLOA sviluppa servizi finanziari e Buy Now Pay Later innovativi per consumatori ed esercenti. Con l’innovazione tecnologica e la customer experience al centro della sua strategia, FLOA si adatta costantemente alle nuove abitudini di
-pagamento dei consumatori. In qualità di pioniere dello split
-payment, FLOA ha acquisito un’esperienza unica nel campo
-dei dati e dello scoring. Questa competenza garantisce
-che tutte le transazioni avvengano con il massimo livello di
-sicurezza e ci permette di offrire esperienze di pagamento
-online e offline, differenzianti per la loro facilità d’uso. FLOA,
-leader del mercato francese nel Buy Now Pay Later, conta
-già oltre 4 milioni di clienti in Europa e più di 15.000 tra partner online e punti vendita. Come società al 100% del gruppo
-BNP Paribas, FLOA si avvale del suo DNA Fintech e della
-solidità finanziaria dei suoi azionisti per diventare un attore
-chiave nel mercato del Buy Now Pay Later in Europa.
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-
-• FLOA 4X: 4 rate mensili entro 90 giorni (con finanziamento fino a 6.000 euro)
-• FLOA PAY LATER: unica rata posticipata a 30 giorni
-(con finanziamento fino a 1.000€)
-“Il segmento del Buy Now Pay Later ha registrato una crescita molto rilevante negli ultimi anni nel mercato europeo e
-i clienti apprezzano questa soluzione di pagamento. Nel
-mercato italiano il Buy Now Pay Later è principalmente
-proposto attraverso app per lo shopping e FLOA introduce un
-approccio nuovo e innovativo offrendo una customer journey
-più semplice e soluzioni che meglio si adattano alle esigenze dei partner” – ha sottolineato Andrea Boschi, Country
-Manager in rappresentanza di FLOA in Italia – “FLOA
-combina l’agilità di una società fintech con la forza finanziaria del gruppo bancario leader in Europa BNP Paribas. È una
-combinazione vincente, al servizio di una forte ambizione:
-diventare il punto di riferimento nel mercato europeo del
-BNPL entro il 2025”.
-Andrea Boschi
-Country Manager Italy
-andrea.boschi@floa.com
-www.floapay.it
-
- Indice
-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-HYPE con oltre 1.8 milioni clienti, è la neobank 100% italiana,
-punto di riferimento per coloro che riconoscono al digitale
-ea
-​ ll’innovazione tecnologica un valore determinante nel
-miglioramento della loro vita.​Lanciata sul mercato nel
-2015 come alternativa semplificata ai modelli tradizionali, è
-riuscita in pochi anni a reinterpretare il mondo del banking
-in modo contemporaneo semplificando le modalità di
-accesso e di utilizzo dei servizi e dei prodotti tradizionali. Oggi
-rappresentiamo un ecosistema finanziario che accoglie in
-un’unica app una gamma completa di prodotti e servizi come
-strumenti di pagamento, risparmio e credito. A Giugno 2020
-ha ottenuto la licenza di Istituto di Moneta Elettronica (IMEL)
-in virtù della opera come soggetto vigilato da Banca di Italia
-e, a partire da Gennaio 2021 può contare su due importanti
-azionisti in joint venture paritetica come Gruppo Sella Holding
-e illimity S.p.A. che condividono con noi l’ambizione di essere
-un punto di riferimento di eccellenza nel panorama fintech
-europeo.​
-Grazie alle licenze AISP (Account Information Service Provider)
-e PISP (Payment Initiation Service Provider) HYPE rappresenta
-inoltre un efficace strumento di controllo che aiuta i propri
-clienti in una gestione più consapevole dei propri soldi. In
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- Glossario
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-osservatori.net
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-40
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-virtù del suo DNA flessibile, dell’abilità come tech company
-di leggere e anticipare i bisogni dei clienti e di un modello di
-piattaforma collaborativa, HYPE offre un prodotto in continua
-evoluzione rivolto ad un pubblico sempre più eterogeneo per
-età e bisogni. Oggi offriamo ai consumatori 3 tipologie di conti
-– Conto HYPE, Next e Premium – pensati per accompagnare
-la crescita delle persone sia per fasce d’età che per bisogni
-finanziari.:
-• HYPE: Il conto a canone zero per pagare e gestire le tue
-spese quotidiane​;
-• HYPE Next: Il conto HYPE ancora più completo. Risparmi e
-colleghi tutti tuoi conti​;
-• HYPE Premium: Il conto HYPE all inclusive per accedere
-senza limiti a tutti i servizi, compresi quelli assicurativi;
-• HYPE Business: Il contoconto per ditte individuali e liberi
-professionisti possessori di partita IVA
-L’entusiasmo, l’innovazione tecnologica e le competenze
-manageriali di un giovane team in crescita, fanno di HYPE
-un’eccellenza del Fintech made in Italy in rapida espansione.
-
-Roland Pieri
-Customer Engagement Manager
-Rolandeduard.pieri@hype.it
-www.hype.it
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- Indice
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- Glossario
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Ingenico è il leader mondiale nelle soluzioni di
-accettazione dei pagamenti.
-Attivi in Italia da oltre 20 anni, operiamo in 37 paesi con
-oltre 4.000 dipendenti e siamo in prima linea nel mondo
-dei pagamenti da più di quattro decenni.
-Con oltre 40 milioni di dispositivi distribuiti in tutto
-il mondo, Ingenico soddisfa le esigenze di milioni di
-consumatori ogni giorno.
-Grazie alle nostre soluzioni integrate e alla nostra rete
-di partnership, semplifichiamo il mondo dei pagamenti
-offrendo ai clienti servizi a valore aggiunto a supporto di
-un ecosistema in continua evoluzione.
-Per maggiori informazioni: www.ingenico.it
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-Davide Bellinzona
-Pre-Sales Manager
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-Davide.BELLINZONA@ingenico.com
-www.ingenico.it
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Nel 2023, Intesa Sanpaolo ha consolidato la sua posizione
-di banca leader in Italia e tra le più innovative in Europa,
-incaricandosi di recitare un ruolo chiave nel processo di
-digitalizzazione del Paese, specialmente in ambito pagamenti. Il forte accento posto sui canali digitali ha portato, infatti, la società di ricerca Forrester a dichiarare nel
-2023 l’App Intesa Sanpaolo Mobile come “Global Digital
-Experience Leader”, ovvero prima assoluta tra tutte le app
-di banking valutate nel mondo con le migliori funzionalità e customer experience. Proporre sempre nuovi servizi
-sulla frontiera dell’innovazione è l’obiettivo della Banca,
-per ampliare continuativamente le soluzioni per i clienti,
-in termini di flessibilità, sicurezza e accessibilità, con un
-occhio di riguardo alle tematiche ESG. Negli anni Intesa
-Sanpaolo ha costruito un vero e proprio ecosistema di
-pagamenti digitali, sviluppando un’offerta sempre più vasta
-nel panorama europeo e internazionale, inclusiva di soluzioni innovative come Bancomat Pay e tutti i principali wallet e
-wearable di pagamento. Proprio nell’ambito dei dispositivi
-indossabili è stato lanciato il nuovo anello di pagamento
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- Glossario
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-sviluppato in collaborazione con una startup innovativa per
-rispondere alle mutevoli esigenze della clientela. Lo sviluppo di nuove funzionalità rimane un obiettivo centrale della
-Banca come, ad esempio, il pagamento dei parcheggi/
-strisce blu direttamente dall’App, l’Instant Issuing per poter
-effettuare pagamenti “istantaneamente” all’acquisto della
-carta sui canali digitali con anche la personalizzazione del
-layout della stessa. A tutte queste funzionalità già attive, dal
-2023, si aggiunge il primo servizio non finanziario integrato direttamente nell’App Intesa Sanpaolo che permette al
-Cliente un controllo maggiore delle spese ed un risparmio
-in ambito utilities. Anche sul piano accettazione la Banca
-ha evoluto il proprio catalogo per offrire flessibilità e innovazione attraverso soluzioni di incasso omni-payments ed
-omni-channels, rendendo sempre più digitale il colloquio
-con i propri clienti e confermandosi così facilitatore dell’ecosistema dei pagamenti a 360°.
-
-Chiara Morresi
-Open Banking Senior Specialist
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-chiara.morresi@intesasanpaolo.com
-www.group.intesasanpaolo.com/it
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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- Glossario
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-Oggi Ipsos è la terza più grande società di ricerche di
-mercato al mondo, presente in 90 mercati e impiegando
-oltre 18.000 persone. I nostri professionisti della ricerca
-hanno sviluppato capacità multispecialistiche uniche che
-forniscono potenti spunti su azioni, opinioni e motivazioni
-di cittadini, consumatori, pazienti, clienti o dipendenti.
-Le nostre 75 soluzioni di business si basano su dati
-primari provenienti dai nostri sondaggi, monitoraggio dei
-social media e tecniche qualitative o di osservazione.
-“Game Changers” – il nostro slogan – riassume la nostra
-ambizione di aiutare i nostri 5.000 clienti a navigare più
-facil- mente nel nostro mondo in profonda evoluzione.
-Fondata in Francia nel 1975, Ipsos è quotata all’Euronext
-di Parigi dal 1 ° luglio 1999.
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-Fabrizio Andreose
-Business Developer Manager – Financial Services
-
-fabrizio.andreose@ipsos.com
-www.ipsos.it
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- Glossario
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
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-osservatori.net
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Fondata nel 2005 a Stoccolma, Klarna è leader a livello
-globale nei servizi di pagamento, bancari e di shopping,
-e permette ai consumatori di comprare subito e pagare
-dopo, in modo da poter avere ciò che amano tenendo
-sotto controllo le proprie finanze. La mission di Klarna è
-offrire un modo migliore di gestire acquisti e pagamenti,
-con più controllo, scelta e flessibilità. Klarna si pone
-come un vero partner di crescita per oltre 500.000 brand
-globali (tra cui H&M,IKEA, Expedia Group, Samsung,
-ASOS, Saks, Sephora e Nike), che hanno scelto di
-offrire le opzioni di pagamento flessibili Klarna a più
-di 150 milioni di consumatori in tutto il mondo. Klarna
-è arrivata in Italia a Ottobre 2020 e attualmente conta
-oltre 12 Milioni di utenti sul territorio nazionale dove
-ha stretto collaborazioni con oltre 16.000 merchant
-internazionali e locali di ogni dimensione. “Paga in
-3 rate” e “Paga dopo 30 giorni” sono le innovative
-soluzioni di pagamento pensate per andare incontro
-alle esigenze dei consumatori contemporanei. In questo
-modo gli utenti possono fare shopping nei loro negozi
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-online e offline preferiti e scegliere di suddividere il
-costo in tre rate, addebitate ogni 30 giorni, oppure di
-pagare l’intero importo in un’unica soluzione ma dopo
-30 giorni. In entrambi i casi non sono previsti interessi
-o costi aggiuntivi se il pagamento avviene nei tempi
-previsti. I retailer, invece, ricevono in anticipo l’intero
-importo, mentre le dilazioni vengono gestite da Klarna
-direttamente con i consumatori. In più, grazie alla
-shopping app all-in-one Klarna, disponibile su App Store
-e Google Play, gli utenti possono seguire tutte le fasi della
-shopping experience, ottenere assistenza dal servizio
-clienti e trovare ispirazione per lo shopping.
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-Luigi Traldi
-Head of Southern Europe
-
-sales.it@klarna.com
-www.klarna.com/it
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-Sostenitori della Ricerca – Partner
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-LIS è una azienda che opera nella gestione di servizi
-rivolti a cittadini, imprese ed esercenti, nata nel 1997 con
-il primo servizio per la distribuzione “digitale” di servizi di
-ricarica telefonica.
-Nel corso degli anni, LIS ha perseguito un importante
-percorso evolutivo che ha portato allo sviluppo di una
-offerta completa di servizi commerciali e finanziari,
-costruendo la rete di prossimità PUNTOLIS, capillare
-sull’intero territorio nazionale con oltre 55.000 punti
-vendita convenzionati, equipaggiata con una dotazione
-tecnologica di ultima generazione.
-Oggi LIS Holding S.p.A. è una FinTech con elevate
-competenze tecnologiche, che progetta, realizza e
-gestisce sia le soluzioni per la propria rete di punti vendita
-che l’offerta di tecnologie di pagamento rivolte al mercato
-B2B.
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-A settembre 2022, LIS è stata acquisita da PostePay
-S.p.A., entrando a far parte del gruppo Poste
-Italiane. Questo nuovo assetto societario rafforza il
-posizionamento di LIS nell’ecosistema dei pagamenti e
-permetterà l’attivazione di nuovi servizi per i cittadini, per
-le imprese ed anche per i propri esercenti.
-Relativamente all’offerta di Tecnologie per il Pagamento,
-LIS è oggi partner strategico ed esclusivo di alcuni
-importanti produttori di hardware e propone sul mercato
-italiano una linea di prodotti innovativi, tra cui gli
-SmartPOS ed i dispositivi MPOS, sui quali ha sviluppato
-e certificato le App di pagamento, unitamente alla
-realizzazione di altre componenti infrastrutturali richieste
-per la loro gestione.
-Questa linea di prodotti è rivolta ad Acquirer, Banche,
-Retailer ed Aziende che hanno necessità di gestire
-una rete per l’erogazione di servizi, integrata con
-l’accettazione del pagamento elettronico.
-Elena Novaretti
-Direttore Marketing e Vendite – Soluzioni di Pagamento
-
-elena.novaretti@lisholding.it
-www.lisholding.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Mastercard è un’azienda tecnologica internazionale che
-opera nel settore dei pagamenti, con l’obiettivo di creare
-connessioni e promuovere un’economia digitale inclusiva
-della quale tutti possano beneficiare, ovunque si trovino,
-grazie a transazioni sicure, semplici, veloci e accessibili.
-Attraverso dati e reti sicure, partnership, prodotti e
-soluzioni, aiuta consumatori, istituti finanziari, governi
-e aziende a raggiungere il loro massimo potenziale. Il
-quoziente di rispetto per i valori umani guida la cultura
-aziendale e le azioni interne ed esterne all’azienda:
-presente in oltre 210 paesi e territori, sta costruendo un
-mondo più sostenibile che offra opportunità priceless per
-tutti.
-
-Facebook: www.facebook.com/mastercarditalia
-Twitter: @MastercardIT
-Instagram: @mastercarditalia
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- Glossario
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-www.mastercard.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Mooney è la fintech italiana leader nei servizi e nelle
-soluzioni tecnologiche personalizzate di pagamento,
-mobilità e bancari di prossimità, controllata da Enel e
-Intesa Sanpaolo, attraverso le società Enel X e Isybank.
-Grazie a una rete di 45 mila punti vendita convenzionati
-integrata con un ecosistema digitale in costante
-evoluzione, Mooney propone un modello omnicanale
-inclusivo all’insegna della sostenibilità. Milioni di
-consumatori utilizzano Mooney per effettuare operazioni
-quotidiane di pagamento – bollette e pagoPA –, usufruire
-di servizi bancari di prossimità – ritiro e versamento di
-denaro contante, bonifici –, acquistare e ricaricare carte
-prepagate, utilizzare servizi legati alla mobilità – biglietti
-di trasporto, parcheggi e telepedaggio, attraverso l’app
-MooneyGo –, accedere alle offerte luce, gas e fibra del
-Gruppo Enel. Inoltre, Mooney è partner strategico con
-soluzioni tecnologiche personalizzate e integrate ai
-sistemi proprietari di aziende, enti e istituzioni, operando
-ogni giorno al fianco di consumatori e clienti pubblici e
-privati. Un modello pensato per rispondere alle esigenze
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-di tutti: da chi preferisce svolgere le operazioni in punto
-vendita, con il supporto e la vicinanza di un rivenditore,
-a chi utilizza i servizi da un’app o da un portale online
-in piena autonomia. Grazie ai continui investimenti in
-tecnologia e innovazione, Mooney offre a milioni di
-clienti un’esperienza onlife, con la più ampia offerta
-di servizi perfettamente integrati tra canale fisico e
-digitale. Mooney ha reso il rapporto delle persone con
-i servizi bancari di prossimità, i pagamenti e la mobilità
-più accessibile e familiare, promuovendo, in maniera
-capillare su tutto il territorio nazionale, un nuovo stile
-di vita semplice, veloce e sicuro. L’azienda conta circa
-250 milioni di transazioni all’anno, oltre 500 servizi di
-pagamento e accordi con più di 100 aziende partner: un
-modello che genera valore per tutti i cittadini.
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-www.mooneygroup.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Nexi è la PayTech europea, presente in mercati europei
-ad alta crescita, attraenti e in paesi tecnologicamente
-avanzati. Quotata all’Euronext Milan MTA, Nexi ha la
-scala, la portata geografica e le capacità per guidare
-la transizione verso un’Europa senza contanti. Grazie
-al suo portafoglio di prodotti innovativi, competenze
-ecommerce e soluzioni specifiche per il settore, Nexi è
-in grado di fornire un supporto flessibile per l’economia
-digitale e l’intero ecosistema dei pagamenti a livello
-globale attraverso una vasta gamma di canali e metodi
-di pagamento diversi. La piattaforma tecnologica di
-Nexi e le competenze professionali best-in-class nel
-settore, consentono alla società di operare al meglio in
-tre segmenti di mercato: Merchant Solutions, Issuing
-Solutions e Digital Solutions. Nexi investe costantemente
-in tecnologia e innovazione, concentrandosi su due
-principi fondamentali: soddisfare, insieme alle proprie
-Banche partner, le esigenze dei propri clienti e creare per
-loro nuove opportunità commerciali. Nexi è impegnata a
-sostenere le persone e le imprese di tutte le dimensioni,
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-trasformando il modo in cui le persone pagano e le
-imprese accettano i pagamenti, offrendo ai clienti le
-soluzioni più innovative e affidabili per consentire loro di
-servire meglio i loro clienti e di crescere. Questo è il modo
-in cui Nexi promuove il progresso a beneficio di tutti:
-semplificando i pagamenti e consentendo alle persone
-e alle imprese di costruire relazioni più strette e crescere
-insieme.
-
-www.nexi.it | www.nexigroup.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-PAX Italia è la subsidiary italiana di PAX Global
-Technology Ltd, quotata alla borsa di Hong Kong nel 2010
-e presente in oltre 120 paesi. PAX Global Technology
-è un’azienda multinazionale leader nella progettazione
-di SmartPOS a livello mondiale con oltre 79 milioni di
-unità installate. Il portafoglio prodotti, conformi ai più
-recenti standard PCI e EMV, include modelli tradizionali
-e la più ampia gamma a livello mondiale di terminali di
-pagamento basati su sistema operativo Android. L’offerta
-comprende SmartPOS, casse evolute, SmartECR, con
-terminale di pagamento integrato e Smart Unattended. La
-mission di PAX è quella di aiutare i propri partner a creare
-connessioni con i clienti, offrendo le migliori tecnologie e
-rendendo i pagamenti elettronici più smart e sicuri. PAX
-ha scelto il sistema operativo Android per predisporre la
-rete di accettazione per il futuro e, conseguentemente,
-favorire lo sviluppo della relazione acquirer-merchantcardholder. Grazie ai continui investimenti in R&D, PAX ha
-conquistato quote di mercato in seguito alla realizzazione
-di soluzioni all’avanguardia, come il MAXSTORE,
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-contribuendo al miglioramento della gestione del ciclo
-di vita dei terminali e riducendo il proprio impatto
-ambientale. PAX Italia, fondata nel 2013, è costituita
-da professionisti con esperienza pluri-decennale nel
-settore dei pagamenti elettronici ed un know-how che ha
-contribuito alla crescita e al successo aziendale. Oltre a
-sviluppare in house le proprie soluzioni, l’azienda offre
-un’ampia gamma di servizi post-vendita: riparazioni,
-Key Injection, noleggio operativo e servizi di assistenza
-tecnica in tutta Italia. PAX Italia mette a disposizione dei
-propri clienti la sua expertise con lo scopo di rispondere
-puntualmente alle loro richieste ed accompagnarli nel
-percorso di cambiamento continuo dei digital payments.
-
-www.paxitalia.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-La spinta alla trasformazione digitale, l’ampia diffusione
-di dispositivi mobili a disposizione dei consumatori e la
-nascita di nuovi servizi di pagamento fanno del settore
-dei pagamenti uno dei settori a più elevato tasso di
-crescita.
-Pay Reply opera specificatamente in questo settore
-ed ha definito un’offerta dedicata, basata su servizi di
-consulenza ed integrazione tecnologica, per affiancare
-istituzioni finanziarie, utility e grandi aziende nei
-processi di creazione di servizi innovativi di pagamento
-sia in prossimità che da remoto, a partire dalla definizione
-dei requisiti utente fino alla determinazione di tutti gli
-aspetti dell’infrastruttura finale: architettura, tecnologie,
-interfacce, dati e flussi operativi.
-Pay Reply ha competenze relative a tutti i principali
-circuiti di carte di pagamento, i modelli token-based
-(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) ed i trasferimenti
-di denaro basati su conto corrente, nelle modalità peer-topeer e person-to-business.
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-Il proliferare questi strumenti ha imposto altresì un
-adeguamento della rete di accettazione per la gestione di
-nuovi pagamenti digitali. In questo ambito, Pay Reply ha
-sviluppato una seria di servizi che permettono di gestire
-metodi di pagamento alternativi per mezzo di SmartPOS,
-smartphone e tablet.
-Un’ulteriore innovazione nella rete di accettazione è
-l’introduzione, da parte dei principali hardware vendor,
-di SmartPOS con sistema operativo Android. In questo
-ambito, Pay Reply ha maturato una significativa
-specializzazione nello sviluppo di applicazioni per
-l’erogazione di servizi a valore aggiunto, fruibili
-direttamente dallo stesso dispositivo utilizzato per
-l’accettazione dei pagamenti.
-Competenze relative ai servizi finanziari per i canali
-corporate delle istituzioni finanziarie integrano la
-proposizione che viene operata.
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-www.reply.com/pay-reply/it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-PayDo è una realtà innovativa italiana B2B attiva nel
-mondo fintech, a mercato dal 2018, che ha sviluppato una
-suite di servizi a valore aggiunto per innovare l’esperienza
-dei pagamenti. In particolare, i servizi PayDo, facilmente integrabili tramite APIs, sono offerti a Banche, Istituti
-di Pagamento e Aziende con l’obiettivo digitalizzare e
-semplificare i loro processi di incasso e pagamento,
-migliorando l’esperienza dell’utente finale, tramite mobile.
-Le soluzioni PayDo, dall’esperienza dei molti player che le
-utilizzano, consentono di semplificare e ottimizzare incassi e pagamenti, riducendo i costi e i tempi dei processi
-tradizionali. PayDo è una piattaforma aperta, semplice da
-integrare che offre i seguenti servizi:
-• Plick, una soluzione integrabile nel mobile e home
-banking del pagatore che consente di inviare un pagamento a chiunque in Europa, senza IBAN, via WhatsApp,
-SMS o e-mail.
-• Plick – Servizio corporate, oltre all’invio del pagamento,
-consente di impostare un rapporto digitale, semplice e
-diretto con i propri clienti, con ulteriori servizi come, ad
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-esempio, l’invio di buoni spesa o allegati, con reportistica real-time. PlickOpen aggiunge a tutto ciò la possibilità di inviare pagamenti da qualsiasi banca tesoriera.
-• PlickUp consente di richiedere un pagamento via
-WhatsApp, SMS o e-mail che il pagatore può concludere in maniera semplice e immediata con metodi alternativi di pagamento (es. carta, bonifico, denaro contante…). La soluzione garantisce la riconciliazione nativa
-delle transazioni.
-• Attraverso un ampio network di punti fisici che coprono tutto il territorio italiano, messo a disposizione da
-partner specializzati, PayDo abilita servizi di prelievo &
-versamento, ricarica carta, trasferimento fondi presso i
-merchant.
-Tutti i servizi PayDo sono totalmente personalizzabili e
-predisposti per soluzioni di open banking, altre piattaforme e startup.
-Fabio Chiurazzi
-Chief Solutions, Communication and Sales
-
-fabio.chiurazzi@plick.eu
-plick.eu
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-PostePay S.p.A., società interamente controllata
-dal Gruppo Poste Italiane, nasce il 1° ottobre 2018, a
-conclusione dell’iter autorizzativo che ha trasformato
-PosteMobile S.p.A. nel principale Istituto di Moneta
-Elettronica (IMEL) d’Italia, e riunisce attività e
-competenze nell’ambito dei pagamenti e delle
-telecomunicazioni. La nuova società PostePay S.p.A.,
-integrando la monetica e i sistemi di pagamento con la
-famiglia dei servizi di telecomunicazione di PosteMobile,
-opera come intermediario specializzato con una forte
-vocazione digitale e fornisce servizi per consumatori,
-imprese e Pubblica Amministrazione. PostePay S.p.A.
-ha l’obiettivo di valorizzare i canali di distribuzione di
-Poste Italiane grazie a un modello “ibrido”, che vede
-nella convergenza tra mondo fisico – la rete più grande
-e capillare d’Italia – e mondo digitale, un punto di forza
-e un’opportunità per accelerare lo sviluppo del Paese.
-PostePay S.p.A conta su un patrimonio di 19 milioni di
-clienti, 4,9 milioni di SIM PosteMobile, 28,7 milioni di
-carte di pagamento (21,2 milioni delle quali prepagate),
-
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-circa 19,5 milioni di APP Postepay scaricate, 10,3 milioni
-di digital wallet. Attraverso la valorizzazione di questo
-ecosistema, PostePay S.p.A. punta a diventare la società
-italiana leader nel settore dei pagamenti digitali. Oltre a
-essere un polo specializzato all’interno del Gruppo Poste
-Italiane, PostePay S.p.A. intende intercettare e guidare
-il cambiamento delle abitudini dei consumatori con la
-creazione di nuovi canali e di prodotti e servizi integrati,
-soprattutto nei pagamenti mobili, nell’e-commerce e
-nell’acquiring, rendendo l’innovazione accessibile a tutti.
-La costituzione di PostePay S.p.A. rientra nel processo
-di sviluppo digitale di Poste Italiane nel mutato scenario
-competitivo e normativo nel settore dei pagamenti e
-coglie le opportunità offerte dall’apertura del mercato, in
-coerenza con le linee strategiche del “Piano 24SI”
-
-postepay.poste.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-PwC è presente in Italia in modo capillare su tutto
-il territorio con 25 uffici e circa 9.000 professionisti
-impegnati a dare risposte innovative e di qualità a
-problematiche complesse. PwC fornisce una vasta
-gamma di servizi in modo integrato e multidisciplinare.
-La forza di PwC è quella di saper abbinare la conoscenza
-dei mercati locali ad un’organizzazione di respiro globale.
-Con i nostri servizi aiutiamo i nostri clienti a diventare
-più agili e resilienti, in grado di anticipare le minacce
-e cogliere le opportunità, creando fiducia per ottenere
-risultati duraturi.
-In ambito Pagamenti, PwC vanta una vasta esperienza
-maturata negli anni e una profonda conoscenza del
-mercato e delle sue dinamiche. In particolare, PwC
-ha supportato i propri clienti in progettualità mirate
-all’evoluzione del modello di business e operativo in
-ambito pagamenti per l’identificazione e la messa a
-terra di nuove iniziative, con definizione degli impatti
-organizzativi, operativi e tecnologici. Inoltre, ha
-supportato i Clienti, appartenenti al mondo dei Financial
-
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-Services e non, nell’identificazione di soluzioni di
-pagamento innovative, valutando l’efficacia dei nuovi
-servizi e dei modelli di business e identificando i target
-per la sostenibilità e l’adoption delle iniziative. Grazie alla
-disponibilità di team con competenze multidisciplinari,
-PwC è in grado di supportare i propri Clienti in maniera
-End-to-End sui progetti di trasformazione ed evoluzione
-del business dei pagamenti, integrando competenze di
-business, customer experience, operations, regulatory e
-technology.
-PwC Italia è il leader del Centro di Eccellenza (CoE)
-dei Pagamenti & Open Banking EMEA. In particolare, il
-CoE è un Team di esperti europei in ambito pagamenti,
-finalizzato alla condivisione di iniziative, competenze e
-approcci innovativi ai progetti. Attraverso il CoE, PwC
-Italia coordina efficacemente progetti internazionali
-intersettoriali, confrontandosi frequentemente con gli
-attori più esperti del mercato internazionale.
-www.pwc.com/it/payments.html
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-UniCredit è una banca commerciale pan-europea
-con un modello di servizio unico nel suo genere in
-Italia, Germania, Europa Centrale e Orientale. Il nostro
-obiettivo primario è dare alle nostre comunità le leve
-per il progresso, offrendo il meglio a tutti gli stakeholder
-e liberando il potenziale dei nostri clienti e delle nostre
-persone in tutta Europa.
-Serviamo oltre 15 milioni di clienti, che sono al centro
-di ciò che facciamo in tutti i nostri mercati. UniCredit è
-organizzata in quattro macroaree geografiche principali
-e tre fabbriche prodotto, Corporate, Individual e Group
-Payments Solutions. Questo ci permette di essere vicini
-ai nostri clienti facendo leva sulla scala del Gruppo per
-offrire una gamma completa di prodotti.
-La digitalizzazione e il nostro impegno nei confronti
-dei principi ESG sono fattori chiave per il servizio che
-offriamo. Ci aiutano a garantire eccellenza ai nostri
-stakeholder e a creare un futuro sostenibile per i nostri
-clienti, le nostre comunità e le nostre persone.
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- Glossario
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-www.unicredit.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Visa (NYSE: V) è tra i leader mondiali nei pagamenti
-digitali e facilita transazioni tra consumatori, esercenti,
-istituzioni finanziarie e governi in più di 200 Paesi e
-territori. La nostra missione è quella di connettere il
-mondo attraverso la rete di pagamenti più innovativa,
-conveniente, affidabile e sicura, che consenta a privati,
-aziende ed economie di prosperare. Crediamo infatti che
-le economie capaci di includere tutti ovunque possano
-far crescere tutti ovunque e riteniamo l’accessibilità
-fondamentale nella movimentazione del denaro del
-futuro. Per maggiori informazioni, visita
-https://www.visaitalia.com/, oltre che il blog Visa Italia
-
-Luca Gagliardi
-Head of Visa Consulting & Analytics
-
-gagliarl@visa.com
-www.visaitalia.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Accenture è una società di servizi professionali, leader a
-livello mondiale, che aiuta le principali aziende, governi e
-organizzazioni a costruire il loro core business digitale,
-incrementare l’efficienza operativa, accelerare la crescita dei ricavi e migliorare i servizi ai cittadini, creando
-valore tangibile, in modo rapido e su vasta scala. Siamo
-un’azienda guidata dal talento e dall’innovazione, con
-743.000 persone che servono clienti in oltre 120 Paesi.
-Combiniamo la nostra profonda conoscenza tecnologica con un’esperienza senza pari nei principali settori
-industriali, una competenza funzionale e una capacità di
-esecuzione su scala mondiale. Siamo in grado di ottenere
-risultati concreti grazie alla nostra ampia gamma di servizi, soluzioni e risorse nei settori Strategy & Consulting,
-Technology, Operations, Industry X e Accenture Song.
-Giorgio Coppola
-Managing Director – ICEG Strategy & Consulting Banking
-Lead
-giorgio.coppola@accenture.com
-www.accenture.it
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-56
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-Agos sostiene la realizzazione dei progetti dei propri clienti e supporta le vendite dei partner nei diversi mercati attraverso un’ampia offerta di prodotti e di servizi: prestiti personali, finanziamenti finalizzati,
-carte di credito, cessione del quinto dello stipendio/pensione,
-leasing e un’ampia gamma di servizi assicurativi. Agos mette il
-cliente al centro. Efficienza operativa e attenzione particolare al
-customer care insieme alla ricerca continua di innovazione sono
-tratti distintivi di Agos, che vuole essere 100% human e 100%
-digital. Specializzazione e conoscenza approfondita di settori e
-canali distributivi – automotive, mondo casa grande distribuzione e i
-mercati più «green» come mobilità sostenibile ed energie rinnovabili
-– hanno portato la Società a collaborare in ogni area con i marchi
-più prestigiosi. Agos lavora da sempre puntando su trasparenza,
-fiducia e rispetto. Valori che si riflettono anche nella sostenibilità
-ambientale, economica e sociale, tematiche a cui l’azienda tiene
-con l’obiettivo di promuovere uno sviluppo economico sostenibile,
-per migliorare ogni ambito in cui il rispetto è sinonimo di crescita.
-Agos è associata ASSOFIN, alla quale aderiscono le principali società
-operanti in Italia nel credito al consumo.
-Alessio Cacciatori
-Responsabile Product Development
-
-a.cacciatori@agos.it
-www.agoscorporate.it
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- Indice
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- Glossario
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-Sostenitori della Ricerca – Sponsor
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Banca di Asti è una banca commerciale e di relazione presente in
-modo capillare in Piemonte, Lombardia e Valle d’Aosta. Negli ultimi
-anni ha iniziato a operare e servire clienti anche in Veneto e in
-Liguria, e recentemente ha introdotto un conto corrente “a pacchetto” totalmente digitale e sottoscrivibile online.
-Le filiali operano in modo dinamico e flessibile e puntano a competere con eccellenza e a costruire con i clienti finali (perlopiù famiglie e PMI) una relazione di lunga durata, “sartoriale” e orientata
-alla costruzione di vantaggi economici reciproci.
-Apprezzata dalla propria clientela per l’impegno dimostrato nella
-valorizzazione delle risorse locali e delle attività a sostegno dell’economia, Banca di Asti è attenta e sensibile al contesto economico e sociale in cui opera e ai cambiamenti che caratterizzano lo
-scenario competitivo di riferimento.
-Banca di Asti persegue un continuo potenziamento dei canali di
-relazione e di vendita a distanza, attraverso i quali il cliente può
-acquistare prodotti e servizi in totale autonomia.
-
-Patrizia Debernardi
-Responsabile Ufficio Canali Digitali
-patrizia.debernardi@bancadiasti.it
-bancadiasti.it
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-Banca Cambiano festeggia quest’anno i suoi 140 anni
-di storia, una invidiabile longevità che le ha permesso di
-consolidare una presenza radicata nel territorio con oltre
-40 filiale e 450 dipendenti. In questi ultimi anni ha saputo
-adeguarsi ai cambiamenti del mercato e alle esigenze
-dei clienti, investendo in una massiccia digitalizzazione
-dei servizi offerti. In tal senso, per offrire alla sua
-clientela una soluzione semplice per gestire i propri
-risparmi ha creato CambianOnline, un nuovo modello
-di banca digitale che utilizza lo smartphone come
-elemento facilitatore di servizi. Una banca 2.0 capace
-di trasmettere e trasferire il concetto di territorialità nel
-mondo digital.
-
-www.bancacambiano.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Fondata nel 1871, la Banca Popolare di Sondrio ha
-assunto, nel tempo, grazie alla graduale estensione
-dell’attività e della presenza territoriale, una dimensione
-sovraregionale con possibilità operative estese a tutto
-il territorio nazionale, pur mantenendo un forte legame
-con la zona di origine. La banca presta alla propria
-clientela servizi in grado di soddisfare qualsiasi esigenza
-bancaria, finanziaria e assicurativa. Alla rete fisica si
-affiancano SCRIGNOInternet Banking e SCRIGNOapp, la
-banca online, oltre a SCRIGNOPago Facile, per abilitare e
-facilitare i pagamenti online di bollettini e tributi in genere,
-anche per i non clienti.
-
-BancoBPM rappresenta il terzo Gruppo bancario in Italia
-con oltre 4 milioni di clienti gestiti attraverso una rete
-distributiva estesa e un capillare modello multicanale.
-Il presidio territoriale, che beneficia di una posizione
-strategica nel Nord Italia, lo rende leader nazionale in
-diversi settori di business ad alto valore aggiunto, con
-un posizionamento unico, un portafoglio di marchi
-altamente riconosciuti e opportunità di cross selling tra
-le fabbriche prodotto. Orientato alla creazione di valore
-stabile nel tempo per azionisti e territori di riferimento
-tramite redditività e sviluppo sostenibili, BancoBPM pone
-particolare attenzione all’innovazione nei servizi offerti
-alla propria clientela.
-
-www.popso.it/home
-
-www.bancobpm.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-BBVA è arrivata in Italia nell’ottobre 2021 presentandosi
-sul mercato con una value proposition tutta digitale
-basata su trasparenza, semplicità e sicurezza, attraverso
-un conto corrente e carta di debito gratis per sempre. In
-questi due anni l’offerta è stata arricchita sia da servizi
-finanziari e non, sia da funzionalità di investimento,
-risparmio e credito al consumo. Durante il 2023 la Banca
-è riuscita a posizionarsi come la quarta miglior banca
-d’Italia secondo il ranking World’s Best Banks realizzato
-annualmente da Forbes e Statista.
-
-Ignacio de Loyola Gil Puértolas
-Head of Product & Partnerships
-
-ignaciodeloyola.gil@bbva.com
-www.bbva.it
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-59
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-BCC POS – il 3° player in Italia per terminali attivi – cura
-la gestione, manutenzione e commercializzazione delle
-apparecchiature elettroniche (POS) per l‘accettazione
-delle carte di pagamento e delle procedure per il
-funzionamento del sistema di accettazione. BCC POS
-è fra le società bancarie, finanziarie e strumentali
-del Gruppo BCC Iccrea, il maggiore gruppo bancario
-cooperativo, l’unico gruppo bancario nazionale a capitale
-interamente italiano e il secondo gruppo bancario in Italia
-per numero di sportelli. Unite nel Gruppo, più di 100 BCC
-aderenti raccolgono dalle comunità locali e restituiscono
-al territorio, svolgendo un ruolo di sostegno all’economia
-reale.
-
-Marco Monti
-Amministratore delegato
-mmonti@bccpos.bcc.it
-www.bccpos.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-60
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-Bibanca, dopo oltre 125 anni di esperienza come
-Banca del Territorio, dal 2016 è la società prodotto del
-Gruppo BPER, specializzata in sistemi di pagamento e
-finanziamenti (prestiti personali e cessioni del quinto)
-collocati attraverso le oltre 1.900 filiali delle banche del
-Gruppo e tramite la rete di agenti. In ambito Payments,
-Bibanca opera all’interno del Gruppo come Emittente
-sui Circuiti Internazionali e gestisce un parco carte di
-oltre 4mln di unità. Tutte le carte di pagamento emesse
-da Bibanca possono contare su servizi digitali allo stato
-dell’arte e possono essere utilizzate su tutte le principali
-piattaforme di pagamento mobile e wearable.
-
-BKN301: BKN301 Group offre soluzioni di account
-management, issuing, acquiring, cross-border con
-l’obiettivo di ridisegnare l’approccio al mondo del
-Banking-as-a-Service e dei pagamenti.
-Come società regolamentata, oltre alla tecnologia,
-BKN301 fornisce le licenze con un focus sull’Europa
-e sui mercati ad alta crescita, promuovendo anche la
-connettività finanziaria tra Paesi.
-Con sede a Londra e attivo dal 2021, il Gruppo opera
-nell’area EMEA con uffici a Tbilisi, Cairo, Doha e Milano:
-la presenza globale rispecchia l’impegno costante nel
-rivoluzionare e perfezionare il panorama finanziario
-mondiale.
-
-bibanca.it
-
-Elena Casadei Menghi
-elena.casadeimenghi@bkn301.sm
-www.bkn301.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-BNL BNP Paribas, con oltre 110 anni di attività, è uno dei
-principali gruppi bancari italiani, presente su tutto il territorio
-nazionale con oltre 700 punti vendita. Offre un’ampia gamma
-di prodotti e servizi per soddisfare le molteplici esigenze dei
-propri clienti (privati, imprese e PA). Il Gruppo BNP Paribas
-è presente in 64 paesi, con più di 184.000 collaboratori, di
-cui oltre 147.000 in Europa, dove opera su quattro mercati
-domestici: Belgio, Francia, Italia e Lussemburgo. BNP Paribas
-detiene posizioni chiave in tre grandi settori di attività:
-Commercial, Personal Banking & Services, Investment &
-Protection Services e Corporate & Institutional Banking. La
-Banca ed il Gruppo sono costantemente impegnati nello
-sviluppo di modelli ed offerte innovative, anche nel campo dei
-pagamenti digitali grazie alle competenze presenti all’interno
-del Gruppo, e anche con importanti partnership con qualificati
-player, mettendo a disposizione della clientela il meglio
-presente sul mercato italiano ed internazionale.
-
-Paola Squarcia
-Cards & Digital Payments Manager
-
-paola.squarcia@bnpparibas.com
-www.bnl.it
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-61
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-Cassa Centrale Banca da 50 anni è un Partner di
-riferimento del sistema bancario cooperativo. Nel 2019
-è diventata la Capogruppo del primo Gruppo bancario
-cooperativo italiano denominato Gruppo Cassa Centrale
-(composto da 66 Banche, oltre 470.000 Soci, più di 11.900
-Collaboratori e circa 1.500 sportelli in Italia). L’ecosistema
-dei pagamenti rappresenta, tra le aree di business,
-quella maggiormente influenzata dall’innovazione. Cassa
-Centrale Banca sta investendo molto nell’ambito dei
-pagamenti, per ricercare innovazioni che permettano di
-semplificare e velocizzare l’esperienza d’uso dei clienti
-e diano nuove opportunità di usufruire di servizi ad alto
-contenuto tecnologico e in mobilità.
-
-www.cassacentrale.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-CUSTOM Pay, newco del Gruppo Custom, fa il suo ingresso nel mercato dei
-pagamenti elettronici offrendo soluzioni distintive per supportare il mercato:
-il pagamento al tavolo tramite terminali che raccolgono anche le comande, la
-vendita e pagamento in mobilità, la soluzione integrata con il punto cassa per
-rendere agevole l’esperienza di acquisto. La proposta CUSTOM Pay combina un
-registratore telematico con un sistema di pagamento, garantendo in rapidità e
-sicurezza nell’esperienza di acquisto. I principi fondamentali su cui si basa sono
-la semplicità di utilizzo e l’integrazione tra le componenti fiscali e finanziarie
-nel punto cassa attraverso un network selezionato di partner pronti ad offrire
-servizi a valore aggiunto. CUSTOM Pay fornisce numerosi vantaggi per i retailer
-e i consumatori, compresa la partecipazione alle agevolazioni governative
-come il Bonus Pos, che offre un credito d’imposta del 30% sulle commissioni
-sostenute per transazioni elettroniche. Le soluzioni di pagamento elettronico
-accelerano il processo di pagamento per i retailer e offrono comodità,
-velocità, sicurezza per i consumatori e totale predisposizione alla lotteria degli
-scontrini che sarà sempre più utilizzata e richiesta da tutti i clienti. Con oltre
-450.000 punti cassa in Italia, il Gruppo Custom si posiziona come innovatore
-nel settore fintech, offrendo vantaggi significativi per retailer e consumatori.
-CUSTOM Pay si distingue per l’innovazione caratterizzata da risorse con grande
-esperienza nel campo specifico, sinergie uniche ed un’offerta che prevede una
-pipeline importante che porterà l’azienda a diventare un istituto di pagamento.
-Semplicità, sicurezza e servizi a valore aggiunto sono gli elementi distintivi del
-piano.
-
-Davide Adorni
-Product Marketing Manager
-D.Adorni@customPay.it
-www.custompay.it
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- Glossario
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-Il network Deloitte, leader nei servizi professionali alle
-imprese, è presente a livello globale in oltre 150 Paesi
-nel mondo. Con oltre 457 mila persone in tutto il mondo,
-Deloitte è specializzata in tutti i principali settori di
-mercato e accompagna le aziende nello sviluppo e
-nell’implementazione di soluzioni innovative, sostenibili e
-al passo con il mercato.
-Deloitte offre servizi di Audit & Assurance, Consulting,
-Financial Advisory, Risk Advisory, Tax e Legal nei
-diversi settori di mercato. Inoltre porta ai propri clienti
-competenze trasversali e servizi di alta qualità, fornendo
-loro le conoscenze necessarie ad affrontare le più
-complesse sfide di business.
-
-Paolo Gianturco
-Business Operations & FinTech Leader
-
-pgianturco@deloitte.it
-www2.deloitte.com
-
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-Fabrizio Cristina
-Head of Card Issuing & Acquiring
-
-fabrizio.cristina@db.com
-www.db.com/italia
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Deutsche Bank offre servizi e prodotti di banca retail e private, corporate
-e transaction banking, lending, asset e wealth management, oltre che
-una proposta ben focalizzata di investment banking, a privati, piccole e medie imprese, grandi aziende, governi e investitori istituzionali.
-Deutsche Bank è banca leader in Germania, con solide radici europee e
-un network globale. L’Italia, dove l’istituto opera da oltre 45 anni, rappresenta il suo primo mercato UE, dopo la Germania.
-Il business dei servizi di pagamento
-Sito web: www.deutsche-bank.it/carte/
-Deutsche Bank è player leader di mercato in Italia nel segmento carte e
-digital payment e si rivolge a una clientela sia consumer sia business.
-Storicamente presente nel settore nei sistemi di pagamento e carte, nel
-1969 è stata il primo emettitore di carte di credito bancarie in Italia con il
-marchio BankAmericard. La gamma di prodotti e servizi offerta si integra
-con i maggiori operatori di Expense Management, senza alcun vincolo
-di conto corrente e con processi di richiesta delle carte completamente
-digitali, combinando l’alta specializzazione con l’esperienza e la tecnologia di uno dei maggiori gruppi bancari mondiali.
-
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-63
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-Edison è società leader dell’energia, con 140 anni di storia e primati che ne
-fanno il più antico operatore del settore in Europa. L’azienda, che avviò l’attività
-a Milano nel dicembre 1883, ha inaugurato l’inizio di una nuova era attraverso il processo di elettrificazione del Paese, contribuendo in modo tangibile al
-progresso sociale, culturale, economico ed industriale italiano. Oggi Edison
-impiega oltre 5.500 persone, operando in Italia ed Europa nella produzione
-rinnovabile e low carbon, nell’approvvigionamento e vendita di gas naturale,
-nella mobilità sostenibile, e attraverso Edison Energia ed Edison Next nei servizi
-energetici, ambientali e a valore aggiunto per clienti, aziende, territori e Pubblica
-Amministrazione. Il Gruppo è impegnato in prima linea nella sfida della transizione energetica, in coerenza con i Sustainable Development Goals dell’Onu e
-le politiche europee di decarbonizzazione. Edison ha un parco di produzione di
-energia elettrica altamente flessibile ed efficiente, composto da 200 centrali tra
-impianti idroelettrici, eolici, solari e termoelettrici a ciclo combinato a gas ad
-alta efficienza per una potenza complessiva di circa 7 GW; e soddisfa l’approvvigionamento di GNL e gas naturale al Paese, grazie a un portafoglio ampio
-e altamente diversificato pari a 12,6 miliardi di metri cubi all’anno. Nel 2021
-Edison ha istituito la Fondazione EOS, Edison Orizzonte Sociale, la fondazione
-d’impresa con cui la società consolida il proprio impegno sociale contribuendo
-con le proprie persone e competenze agli obiettivi dell’Agenda 2030.
-
-www.edison.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Ennova S.p.a, nasce nel 2010 e siamo il Partner per imprese che vogliono
-affrontare la Digital Transformation attraverso un’organizzazione industriale
-che gestisce ogni anno più di 7 milioni di interventi. Nel 2022 siamo entrati
-a far parte di TXT Group, portando nuove competenze nel gruppo. Una
-multinazionale leader nella digital innovation, End-to End provider di soluzioni
-software, consulenza e servizi a supporto della trasformazione digitale di
-prodotti e processi. Oggi la nostra squadra è composta da 1.100 addetti, di cui
-47 ingegneri che si occupano di Ricerca e Sviluppo. Siamo presenti sul territorio
-italiano con 6 sedi: Torino, Milano, Roma, Cagliari, Oricola e Crotone. Gestiamo
-un innovativo modello di servizi di assistenza tecnica da remoto e on site, per la
-risoluzione dei problemi di prima installazione, funzionamento e configurazione
-degli apparati: dalla rete di accesso al dispositivo connesso. Negli ultimi anni
-analizzando il mercato ci siamo soffermati sullo studio di idee innovative per il
-mondo dei pagamenti che sta vivendo una profonda trasformazione. Ennova ha
-avviato nuovi filoni di ricerca per comprendere le esigenze e i punti di vista di
-possibili clienti che possono decretare la diffusione dei pagamenti innovativi. Il
-successo degli Innovative Payments dipenderà, tuttavia, anche dalla capacità
-dei player di sviluppare un’offerta in grado di attirare e fidelizzare gli utenti,
-garantendo loro un’experience dei servizi di eccellenza per user experience,
-semplicità e immediatezza.
-
-Giorgio Sangalli
-Chief Marketing and Technology Officer
-
-giorgio.sangalli@ennova.it
-www.ennova.it
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-64
-
-FlowPay è un istituto di pagamento autorizzato da
-Banca d’Italia che sviluppa soluzioni componibili di
-efficientamento dei flussi di incasso e pagamento e
-valorizzazione dei dati finanziari, in ottica open approach,
-che combina soluzioni open banking e servizi di incasso
-e pagamento standard, rimodellati con approccio
-innovativo.
-La sua tecnologia Open Banking che vanta quasi il
-100% di copertura bancaria in Italia, insieme alle licenze
-PISP, AISP e di esecuzione di pagamenti, consentono a
-FlowPay di implementare nuovi use case di pagamento
-integrabili dai partner nei propri sistemi.
-
-Federico Masi
-CEO & Co-founder
-federico.masi@flowpay.it
-www.flowpay.it
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Igea Digital Bank, la Banca Digitale del gruppo bancario
-di Banca del Fucino, si pone in prima linea nell’innovazione FinTech italiana e svilupperà la missione di essere la
-prima banca italiana (non solo digitale) interamente dedicata alla sostenibilità e al green ed anche il primo One-Stop
-Sustainability & Green-Shop per le PMI. Basandoci sull’esperienza del più grande sviluppatore di energia rinnovabile in
-Italia (anch’esso controllato da Banca del Fucino), forniremo
-una piattaforma per la richiesta di prestiti digitali, insieme a
-servizi di consulenza e investment banking su misura per le
-PMI che abbracciano il passaggio all’energia sostenibile con
-l’obiettivo di combattere il cambiamento climatico e migliorare la redditività. La nostra piattaforma tecnologica proprietaria
-è realizzata per facilitare l’integrazione dei nostri partner con i
-servizi di “Embedded Finance”, sfruttando la potenza e flessibilità del “Banking as a Service”.
-
-ING è una banca di origine olandese presente in 40 Paesi con
-oltre 38 milioni di clienti e 60.000 dipendenti. Offre prodotti e
-servizi a risparmiatori, grandi imprese e istituzioni finanziarie
-(www.ing.com). In Italia è presente dal 2001 con le attività
-di Retail Banking ed è stata pioniera nel digital banking fino
-a diventare oggi una delle banche digitali leader nel nostro
-Paese per numero di clienti. È utilizzata tramite App da 7 clienti su 10 che ne apprezzano la semplicità e l’immediatezza dei
-servizi (www.ing.it). Dal 1979 opera con le attività Wholesale
-Banking (www.ingwb.com) dove è leader nella finanza specializzata e nei mercati finanziari e conta su un esteso network
-a livello globale, con focus principale in Europa. Customerexperience differenziante e sostenibilità al centro delle proprie
-attività sono i due pilastri della strategia ING. Completano il
-quadro solidità finanziaria (CET1 ratio 14,7% al 31/12/23) e
-ottima qualità degli attivi (NPL ratio 1,5% al 31/12/23).
-
-Andrea Neri
-Head of Business Development and User Experience
-
-Linda Hartman
-Tribe Lead Daily Banking Retail
-
-andrea.neri@idbank.it
-www.igeadigitalbank.it
-
-Linda.Hartman@ing.com
-www.ing.it
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-
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Keyless è una passwordless authentication company,
-leader mondiale nelle biometrie privacy-preserving per
-l’autenticazione di consumatori e forza lavoro. Protegge
-istituti finanziari, governi ed aziende in tutto il mondo,
-combattendo frodi, furti di identità ed assicurando
-la conformità normativa. La sua tecnologia di ZeroKnowledge Biometrics non memorizza dati biometrici
-da nessuna parte e offre una sicurezza multi-fattore
-integrata con un semplice sguardo alla telecamera.
-Keyless è certificata ISO27001 e possiede anche le
-certificazioni FIDO Biometrics e FIDO2, l’unico caso in
-cui un’azienda ha entrambe le certificazioni. Di proprietà
-privata, Keyless detiene diversi brevetti e conta 50
-dipendenti distribuiti in tre uffici in tutto il mondo.
-
-Gian Mario Casarola
-Sales Director
-gianmario.casarola@keyless.io
-www.keyless.io
-
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-66
-
-N&TS GROUP con oltre 25 anni di esperienza è
-riconosciuta azienda leader europea nel mondo dei pagamenti digitali, con un forte impegno nella sicurezza e
-nelle compliance agli standard di settore. Offre soluzioni
-modulari e flessibili nella logica di un efficace time
-to market grazie a una tecnologia che sa anticipare e
-rispondere alle esigenze dei diversi mercati: Finance,
-Cruising, Lodging, Luxury, Media, Oil, Retail, Telco, Tolling,
-Transport e Utilities.
-N&TS GROUP crea innovazione attraverso costanti
-investimenti in R&D per consentire ai propri clienti
-di raggiungere e mantenere alti livelli di vantaggio
-competitivo nell’Ecosistema dei pagamenti.
-
-Laura Caputo
-CMO
-
-l.caputo@netsgroup.com
-www.netsgroup.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-PayConsulting Srl Fondata nel 2020 da un manager con
-oltre 25 anni di esperienza nel settore dei pagamenti, ha
-l’obiettivo di supportare i propri clienti, nella creazione,
-revisione e ottimizzazione dei processi che determinano
-le strategie di pagamento, per ottimizzarne le operazioni
-e massimizzarne l’efficacia degli investimenti. I servizi
-professionali sono realizzati da un gruppo consolidato
-di professionisti, con pluriennale esperienza e si
-estendono dalla (ri)progettazione e sviluppo di soluzioni
-di pagamento personalizzate, alla valutazione e
-all’implementazione di sistemi di pagamento sicuri e
-affidabili, fornendo inoltre consulenza sulla conformità
-normativa, sul rischio e sulla sicurezza dei pagamenti.
-
-PayPal è in prima linea nella rivoluzione dei pagamenti
-digitali da oltre 20 anni. Sfruttando la tecnologia per
-rendere i servizi finanziari e il commercio convenienti
-e sicuri, la piattaforma PayPal consente a centinaia
-di milioni di consumatori e commercianti in oltre 200
-mercati di unirsi e prosperare nell’economia globale.
-
-Marco Rizzoli
-Founder e CEO
-
-www.paypal.com/it
-
-marco.rizzoli@payconsulting.it
-www.payconsulting.it
-
-Per ulteriori informazioni, visitare il sito
-https://www.paypal.com
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
-
-Q8 è uno dei principali player italiani del settore energia,
-che garantisce la mobilità delle persone e delle merci.
-In un mondo in continua evoluzione, Q8 è alla ricerca
-costante di soluzioni che soddisfino le esigenze dei propri
-clienti, ponendo la digital transformation e la sostenibilità
-al centro delle proprie strategie.
-Grazie ad un’elevata digitalizzazione dei processi, Q8 ha
-sviluppato un’offerta integrata di servizi per la mobilità,
-attraverso le sue App, come la modalità di pagamento
-Click&Fuel che permette al cliente di sbloccare l’erogatore
-attraverso lo smartphone. Una soluzione innovativa volta
-a semplificare la gestione dei rifornimenti, per rispondere
-alle necessità di chi è in movimento.
-
-www.q8.it
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-68
-
-In ReActive siamo più di 1000 professionisti, impegnati
-in progetti di trasformazione dei Financial & Insurance
-Services. Integriamo competenze diversificate, per creare piattaforme ed ecosistemi di collaborazione digitali,
-aperti e dinamici, in sinergia con i laboratori del Gruppo
-AlmavivA.
-Lavoriamo con Banche, Assicurazioni, SIM, SGR e nuovi
-Operatori Finanziari, che vogliono migliorare la qualità
-della relazione con i propri clienti. La decennale esperienza in progetti di ogni dimensione e complessità ci fornisce le competenze per presentare al mercato una proposta unica, in grado di gestire dinamicamente le evoluzioni
-tecnologiche e normative dei finance&insurance services,
-a garanzia di una competitività basata su soluzioni innovative, sicure e sostenibili nel lungo periodo.
-Stefano Casu
-Innovation Officer
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-s.casu@reactive-almaviva.it
-www.reactive-almaviva.it
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- Indice
-Sostenitori della Ricerca – Sponsor
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- Glossario
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-69
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-UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è la compagnia assicurativa del
-Gruppo Unipol, leader in Italia nei rami Danni, in particolare nei
-settori Auto e Salute. Attiva anche nei rami Vita, UnipolSai conta
-un portafoglio di oltre 10 milioni di clienti e occupa una posizione
-di preminenza nella graduatoria nazionale dei gruppi assicurativi
-per raccolta diretta pari a 13,6 miliardi di euro, di cui 8,3 miliardi
-nei Rami Danni e 5,3 miliardi nei Rami Vita (dati 2022). La compagnia opera attraverso la più grande rete agenziale d’Italia, forte di
-oltre 2.300 agenzie assicurative distribuite sul territorio nazionale.
-UnipolSai è attiva inoltre nell’assicurazione auto diretta (Linear
-Assicurazioni), nell’assicurazione trasporti ed aviazione (Siat),
-nella tutela della salute (UniSalute), nella previdenza integrativa
-e presidia il canale della bancassicurazione (Arca Vita e Arca
-Assicurazioni). Gestisce inoltre significative attività diversificate nei
-settori immobiliare, alberghiero (Gruppo UNA), medico-sanitario e
-agricolo (Tenute del Cerro). UnipolSai Assicurazioni è controllata da
-Unipol Gruppo S.p.A. e, al pari di quest’ultima, è quotata alla Borsa
-Italiana.
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-Con più di 8.000 persone, di cui 2.000 dedicate a Ricerca
-e Sviluppo, oltre 1.650 Partner in Italia e più di 350 all’estero, Zucchetti accompagna oltre 700.000 Clienti nel
-loro percorso di trasformazione digitale. Oltre ai tradizionali software per aziende e commercialisti, Zucchetti è
-un punto di riferimento nei settori dell’Hospitality e del
-Retail, con soluzioni specifiche nel Fintech per la fornitura di servizi e prodotti finanziari erogati attraverso le
-più moderne tecnologie e per garantire transazioni veloci
-e sicure sia via web che da mobile. Si aggiungono inoltre soluzioni per finanziare il proprio capitale circolante
-mediante l’anticipo fatture, nonché innovative applicazioni
-per gestire la tesoreria, migliorare l’immagine nei confronti del sistema creditizio e prevenire la crisi d’impresa
-come previsto dal nuovo codice.
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-www.unipolsai.com/it
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-www.zucchetti.it
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- Indice
-Ringraziamenti
-Innovative Payments: tra consapevolezza ed evoluzione digitale
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-Si ringraziano in particolare le aziende che sono state
-maggiormente coinvolte nella Ricerca e che vi hanno
-partecipato attivamente:
-02.6969, A-tono, ABI, ABI Lab, Accenture, ADR Mobility,
-Agos, AIPARK, Alma, AMAT, Amazon, American Express,
-ANM, AppTaxi, ASPI, ASSTRA, ASTM, ATAC, AVM,
-Axerve, Banca Agricola Popolare di Ragusa, Banca
-Cambiano 1884, Banca Centrale Europea, Banca d’Alba,
-Banca d’Italia, Banca del Fucino, Banca di Asti, Banca di
-Piacenza, Banca Mediolanum, Banca Popolare di Cortona,
-Banca Popolare di Puglia e Basilicata, Banca Popolare
-di Sondrio, Banca Popolare Valconca, Banco BPM,
-Bancomat, BBVA, Bibanca, BKN301, BNL BNP Paribas,
-Bolt, BPER Banca, Brescia Mobilità, Buonristoro, Cassa
-Centrale Banca – Gruppo Bancario, CBI Globe, Cedacri,
-CheBanca!, Cherry Bank, Cofidis, Coges, Compass,
-Cooltra Motosharing, Coven, Crédit Agricole Italia, CRIF,
-CUSTOM Pay, Deloitte, Deutsche Bank, DV Ticketing,
-E-Vai, EasyPark, Edenred, Edison, Enel, Enjoy, Ennova,
-Evoca Group, EY, Fabrick, Ferrovie dello Stato, Fineco,
-FIPE, FLOA, FlowPay, Holipay, HYPE, Idbank, ING, ING
-bank, Ingenico, Intesa Sanpaolo, Ipsos, ISFORT, Keyless,
-Klarna, Link, LIS Holding, Market Pay, Mastercard, Monte
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- Glossario
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-Guarda il video dell’evento su
-osservatori.net
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-70
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-dei Paschi di Siena, Mooney, MyBank, MyCicero, N-and
-Group, N&TS GROUP, N26, Nexi, Osservatorio Nazionale
-Sharing Mobility, PAX Italia, Pay Consulting, Pay Reply,
-PayDo (Plick), PayPal, Paytec, Poste Italiane, PostePay,
-PwC, Q8, RCH, ReActive, Reale Mutua Assicurazioni,
-Satispay, Scalapay, Sella Personal Credit, Share Now,
-Sinergia Iccrea, Splittypay, T-per, TaxiBlu, Unicredit,
-UnipolSai, URI, Visa, Vodafone, Vrije Universiteit Brussel,
-WeTaxi, Widiba, Worldline, Zucchetti.
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-Si ringrazia infine Giorgio Porazzi.
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-PARTNER
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-SPONSOR
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-Impaginazione:
-Danilo Galasso, Emanuela Micello, Miguel Luis Armenio e Stefano Erba
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-osservatori.net
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